2020年新冠肺炎疫情爆發以來，除了改變人們生活、健康，並帶來各種層面影響，金融層面變化也極為劇烈；從股市大漲、美元強力升息到通膨，金融局勢變化，在在牽動人心。在風傳媒9周年暨新新聞36周年社慶論壇上，金管會副主任委員蕭翠玲詳述了台灣銀行業近年來的轉變。
蕭翠玲首先分析，本國銀行業資產占整體金融業資產約為7成，但因為證券、保險業去（2022）年表現相對較差，銀行業占整體獲利比例提升為9成左右。同時，銀行業資產品質相對良好，近十年來逾放比從0.38%降至0.15％，期間備抵呆帳覆蓋率由319%上升至910％；此外，銀行資產報酬率（ROA）最高點是2014年的0.79%，雖然在疫情期間小幅回落，不過去年又上升至0.64%，至於銀行淨值報酬率（ROE）最高點也是2014年的11.65%，過去兩年因疫情降至7%至8%左右，去年又回升至9.19%，可以看出，新冠肺炎疫情的影響在2022年大致已經有所恢復。
在海外據點分布方面，截至2022年底銀行業在全球共有639家海外據點，比2012年底增加371家。其中亞洲就占了532家，根據2016年新南向政策帶動的據點也有337家，看得出台灣銀行業以亞洲為基礎向外拓展的趨勢。
去年聯準會大幅升息7次，一連升值17碼，台灣中央銀行也跟進升息，不過僅升息4次、共升息2.5碼；多次升息、台美利差擴大，使得金融機構持有債券產生評價損失。不過蕭翠玲也指出，聯準會的發言立場暗示，2023年即使仍有升息，手段應不至於像去年這麼劇烈。
資料顯示，銀行業高達63.3兆新台幣的資產總額中，約有58%是放款相關，而且國內銀行業以傳統存放款業務為主要獲利來源，因此升息有利於銀行業者的淨收益提升，在存放款利差擴大、及債券評價損失較少帶動下，銀行業者獲利反而普遍較突顯。另一方面，攤銷後成本衡量之債券工具投資項目約占14%，雖面臨評價減損，但應該還在銀行承受範圍內。
後疫情時代，金融監理聚焦韌性、普惠、永續
放眼未來，蕭翠玲揭示金管會的具體監理將包括：韌性、普惠、永續等三大方向。蕭翠玲解釋，韌性金融指的是厚實資本結構，讓機構足以吸收風險帶來的損失，同時，金融業要做好內部控制與法令遵循，健全經營基礎。此外，金融機構以信任為本，因此落實公司治理尤其重要，另外在當代，資安威脅日益升高，因此金融業也要完善資安體系，提供安全穩定的服務。
在永續金融方面，蕭翠玲介紹金管會的「杜絕漂綠」、「承諾減碳」及「資訊揭露」等重點。其中，杜絕漂綠是要運用科學方法，衡量授信或投資確實挹注對環境有貢獻的經濟活動，分兩階段促進綠色轉型，避免「漂綠」等魚目混珠情形發生。此外，金管會也提出「綠色金融行動方案3.0」規劃，要讓企業與政府齊頭並進減碳。
至於普惠金融方面，金管會關注「公平待客」、「友善金融」及「中小企業」等三個重點。公平待客意味著須根據九大原則，提供普惠金融服務；友善金融則是要強化無障礙措施，以及建立和各團體的溝通管道，以改善高齡長者及身心障礙者的數位落差。在中小企業方面，蕭翠玲指出，中小企業是台灣經濟發展的重要基石，因此將持續「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」，以厚植中小企業的競爭優勢。
責任編輯/郭家宏
