自從2022年底ChatGPT問世以來，各大企業對生成式AI的關注與投資持續提高，軍備競賽正式開打。專家建議，值此AI持續發展之際，布局與其緊密關聯的科技股有望搭上順風車，透過長期定期定額投資帶來豐厚報酬，如果在一開始加上「單筆投資」，更能拉高整體報酬率，加速累積資產。
根據Factset統計，在2023年第二季財報會議中，共有177家標普500指數成分企業提到AI，比起第一季暴增51%。其中，以科技、通訊服務類股最多，88%科技企業、42%通訊服務企業提及AI。
法人認為，輝達（Nvidia）可說是本波AI熱潮的最大受惠者之一，其第二季財報遠優於預期，第三季財測數字還讓市場大為驚豔，執行長黃仁勳日前直言，這是一個新時代的開端，世界各地的企業正從通用型AI轉向加速運算和生成式AI。
定期定額投資科技股3年 平均報酬率超過20%
富蘭克林證券投顧表示，儘管短線上科技股可能在經濟週期變化、貨幣政策動向、投資人情緒等變數影響下而震盪，但隨著各方企業持續積極投資AI，長期投資人期待AI趨勢有望帶來可觀投資機會。
富蘭克林證券投顧指出，科技股本身非常適合長期定期定額投資，自從1971年2月那斯達克綜合指數成立以來，任意月份進場定期定額投資那斯達克綜合指數3年，平均報酬率為20.29%，正報酬機率將85%。對於風險承受度較低，但又想要參與科技股行情的投資人來說，不妨考慮以美國穩定月收益平衡型基金為投資組合核心，定期定額搭配科技產業型基金，打造攻守兼備的投資組合。
單筆、定期定額雙管齊下 報酬率更高
根據「鉅亨買基金」統計，投資人每月以5,000元定期定額進場美國股票，扣款20年後投資回報為225萬至402萬元，平均投資回報可達298萬元。
「鉅亨買基金」總經理張榮仁建議，年輕族群有足夠的時間度過景氣循環，因此受到股價短期波動的影響不會太大，可以選擇相對積極的股票型基金，加快財富累積的速度。
不過，隨著逐漸邁入中年，除了追求報酬，也必須衡量風險，避免市場震盪帶來的傷害，建議逐步拉高固定收益型基金的比重。
張榮仁進一步指出，剛出社會的投資人因為薪資所得普遍較低，每月定期定額的規律投資是比較適合的投資策略，也能建立定期儲蓄及理財的習慣，等到累積的資本更為充裕後，建議可以利用「單筆＋定期定額」雙管齊下策略，加速累積資產。
根據「鉅亨買基金」歷史數據回測，單筆投入10萬元加上每月5000元的定期定額，15年可累積200萬元，20年則可達323萬元。
從報酬率來看，定期定額15年的報酬率為87.8%，使用單筆加定期定額的報酬率則高達99.9%，可見相對於單純的定期定額投資，單筆加上定期定額的投資機制，長期而言確實能夠累積更好的回報。
