產業參與者合規程度仍存在落差
以幣安為例，幣安除了是全球少數在早期就施行「強制KYC」的交易所之外，還導入多項工具和各種解決方案，有著業界最嚴格之一的政策與流程；與此同時，也建置業界領先法遵合規團隊，包括筆者所在的全球洗錢申報團隊，幣安尚設有其他如金融犯罪法遵、企業法遵、客戶盡職調查與交易監控等多個專業職能的百人團隊，以落實平台反洗錢的相關工作，並在這個基礎之上，積極與各國監理以及執法單位合作打擊金融犯罪，誓將不法分子阻絕於我們的平台和區塊鏈生態圈之外，而最終這些付出，也讓幣安在18個司法管轄區取得監理許可，成為全球最合規的交易所。
儘管實施全面且嚴格的AML措施必須付出高額的法遵成本，且還可能會對用戶體驗造成些許摩擦，但以筆者長期觀察產業和個人經驗而言，幣安確實在法遵合規上投入巨大成本，且在協助執法單位上扮演關鍵角色。近期，筆者亦代表幣安團隊，與臺灣刑警局、地檢署等合作展開虛擬資產工作坊，上述都是幣安為保護用戶、建立一個更安全的虛擬資產環境所作出的努力。
然而，放眼業界，儘管現今AML和KYC已是對交易所的普遍基本要求，但事實上，產業參與者中仍存在合規程度的差異，如市場上仍擁有不需要KYC的交易所，又或者是僅採取較為寬鬆的政策，以換取更多註冊用戶。筆者認為，除了來自監理機關的要求，虛擬資產產業的健全發展，其實更需要所有產業內參與者共同維護與合作，任何醜聞的發生，對產業發展而言都是不利的。
結語
隨著虛擬資產與傳統金融界線逐漸模糊與融合，虛擬資產已是未來金融體系發展重點之一，產業建立起相關法律規範和監理措施也已是不可避免之趨勢，過去AML和KYC是產業關注重點之一，未來亦將是如此。金融圈內的洗錢或不法行為或許難以完全消除，但只有當企業真正落實相關反洗錢措施與機制，才能真正有效遏止犯罪，排除非法資金進入廣大的 Web3 生態圈，以達消費者保護之目標。
另一方面，區塊鏈是一項新技術，虛擬資產是一個新興產業，兩者都還在不斷成長變化，在這個過程當中，產業必須以負責、安全的方式與現有的金融、法律與社會制度相結合，一步步建立大眾對虛擬資產的信任，而我相信，這種信任方能夠促進虛擬資產為金融體系帶來革新，並且最終實現金融普惠的願景。
作者簡介｜簡書永
Binance Global Compliance團隊成員，主要負責幣安在亞太地區業務的法遵合規工作。在傳統金融和虛擬資產領域擁有豐富的法遵經驗，並且擁有國際公認反洗錢師（CAMS）及虛擬貨幣金融犯罪防制專家（CCAS）認證，目前亦為臺灣虛擬資產反洗錢協會理事長，曾多次受邀至臺灣金融機構、政府機關、國際反洗錢協會擔綱講者，進行虛擬資產反洗錢教育訓練。
責任編輯／林彥呈
