商家基礎設施逐漸減少
數位介面將成為消費者支付的背景，轉變商家服務，影響到顧客和供應商。未來，我們將看到實體商家終端逐步減少或完全淘汰。這將降低銀行和商家的成本，即無需進行如更多的實體技術升級。顧客體驗也將增強，因為不會出現硬體故障，付款也能夠透過生物辨識技術和更多種類的支付選項無縫進行。而且，與實體基礎設施不同，數位介面可以立即升級。
人工智慧
人工智慧（AI）在一定程度上影響所有產業，雖然這項相對較新的技術存在早期問題，但我們看到該技術全球性的使用案例，它被應用於增強業務成長策略和提供客戶服務。組織機構也越來越將人工智慧嵌入其數位轉型的旅程。尤其對銀行來說，人工智慧可以提供巨大支援在客戶取得、認識你的客戶、客戶參與、數據分析和詐欺偵測等方面。謹慎仍有必要，人工智慧的使用方式可能會對道德倫理產生影響，不過，我們最終可能會看到一些諮商服務的完全自動化。
嵌入式金融
嵌入式金融被定義為將銀行和金融服務整合到如線上購物平台等的非金融服務中，例如，台灣和區域一些其他國家共同的購物平台蝦皮（Shopee）就是一例。嵌入式金融的另一個例子是Uber（以及在東南亞運營的類似服務Grab），顧客可以使用共乘和食物外送服務，而不用與他們的金融機構打交道。我們將日益見到銀行和金融服務融入顧客體驗當中，嵌入式金融也將繼續在區域和全球保持快速成長軌道。
上述趨勢應該謹慎注意，因為技術、道德考量、監管環境和客戶需求都在持續演變。在這一點上，銀行將有效的信用卡業務策略納入其數位轉型議程者，更有可能隨著時間體驗到與客戶保持更佳的一致性，並提高客戶保留率、忠誠度和交叉銷售機會。
＊作者為一位國際銀行家，在澳洲、亞洲和歐洲擁有20多年的專業經驗。他是越南Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank（SeABank）的獨立非執行董事，領導亞洲一家商業銀行進行風險轉型，包括檢討信用卡業務策略；譯者為楊芙宜，本文選自176期台灣銀行家雜誌，授權轉載。
