你應該知道的是：國內降息及政府提出疫情紓困專案，銀行業者紛紛跟進實施優惠，你在考慮購屋之際，千萬別忘了同樣實際的還款問題。作者認為，降低房貸利息的方法共有四種，各有副作用，應該考慮清楚自身還款能力再申請。
小饅頭（化名）是我15年前聽講座時認識的朋友，多年不見的她最近突然私訊問我買房的事情。「喬王，我買的預售屋年底要交屋了，有沒有辦法降低房貸的月付金啊？」她問道。
透過電話進一步了解後，才知道她的先生前陣子在新北市XX重劃區買了730萬的預售屋，建商告訴他們，買房之後貸款每個月大約還款2.2萬元左右。然而，她先生的月收入只有3萬元左右，而她自己的薪水也不高，每個月還款2.2萬元對他們夫妻來說其實負擔並不小！
正當她頭痛傷腦筋時，突然想起喬王這個多年不見的朋友，近幾年好像神經病一樣地無私分享買房相關的文章，所以想說或許可以找我諮詢。「喬王，想要降低每個月的房貸壓力，真的有辦法做到嗎？」
恩...其實是有的！
喬王特別摘錄了「買房必知，告別無殼蝸牛的銀行貸財術」中的幾個方法，不藏私地和大家分享以下四個方法，希望對大家買房有些幫助。
先說一下結論 ：
第一，降低月付金的效果：延長期限>寬限期> 本金攤還改回本利攤還>降低利率。
第二，副作用：寬限期>延長期限>本金攤還改回本利攤還>降低利率。
方法一、降低利率
想要降低每月攤還金額，一般人最直覺的方式就是降低利率。以500萬房貸，利率1.6%，20年期限為例，每個月需攤還24,358元；如果利率降到1.58%，每個月需攤還24,312元。
你有發現嗎？降低利率幅度0.02%，其實只省下46元，連吃一個便當的價錢都不到！
通常篩選完各家銀行方案後，利率差距大概都在0.5%以內，但很多人會為了這一點點的利率而感到糾結。但老實說，想透過調降利率省下月付金，幫助其實是很有限的。
方法二、本金攤還改為本利攤還
一般人還款都是採用本金和利息一起攤還，也就是所謂的本利攤還；但少數人為了省下利息而改用本金攤還，導致還款速度變快，還款壓力增加。
以500萬房貸，利率1.6%，20年期限為例，本利攤還方式則是每月攤還24,358元，而本金攤還方式的第一個月要攤還27,500元，足足多了3,142元！
所以，只要你不選擇本金攤還，就可以讓自己第一個月少負擔3,142元的壓力，後續的金額差距會愈來愈小）這裡要注意的是，銀行設定房貸時通常都預設為「本利攤還」，所以除非你一開始就明確改用本金攤還，才有可能透過此方法降低每月攤還壓力，但此方法的副作用就是可能增加負擔的總利息。（進階閱讀：買房子不一定要這樣還款，5個觀點破解等額本金還款的迷思！）
