常有人說：「理財就是理生活。」如何將所持資產靈活運用以達最佳效益，是許多人一生的課題。對此，德國人有自己的一套理財方式。在這個人均普遍富裕、生活水平在世界上也可稱上流的歐洲大國裡，金融投資市場卻可說是異常冷清。
根據2018年德國聯邦銀行統計數據顯示，儘管面臨負利率時代，德國人仍將高達41%的個人資產存在銀行裡，其餘36%拿來買保險及養老基金，而用作股票買賣的僅有6%。德國人不愛投資、只獨愛存錢的習慣究竟從何而來？
德國人均儲蓄率雖不及三成（台灣為36%），但資產中高達八成都被他們留在手邊，德國股民人數僅占總人口的7%；相較之下，台灣人預期將可支配所得再拿來投資的比例則高達45%，用作存錢比例僅有11%。
由啟蒙運動引導 儲蓄在德國成為全國性運動
存錢在德國向來被視為美德，而這個既定印象產生的歷史可溯源至18世紀中葉。當時歐洲人口大量增加，受到啟蒙運動影響，資產階級開始重視整潔、秩序、守時和節儉等觀念。為使人們成為負責任及有道德感的公民，儲蓄銀行紛紛成立，一開始只是藉此替貧民服務，幫助他們擺脫困境及訂定長遠的儲蓄計劃；而後銀行開始走訪學校，希望能讓孩童儘早習慣儲蓄這件事。漸漸地，儲蓄演變成全民新潮流，地方上的存款戶口數量急遽增加，截至19世紀末，全德國已有四分一人口開立了儲蓄帳戶。
節儉被政治化「愛國責任」 最後甚至內化成民族性格
然而這樣的單純並沒有持續太久。儲蓄很快地被政治化，德國政府開始意識到儲蓄銀行能為國家帶來多少好處。它不僅能避免人民陷入貧困，也可為國家基礎建設提供資金。第一次世界大戰時期，德國政府除了在戰時鼓勵人們購買戰爭債券來協助國家，戰後更鼓吹國人繼續買債券，以幫助國家重建。
不僅如此，在希特勒掌權時期更大力宣導「節儉是一種愛國責任」，並宣稱猶太人手握大量資本，要德國人不要輸。憑藉這樣似半哄半騙又似威脅利誘的宣傳，德國在此時期的存款數字激增。僅管在一、二戰後，人民的存款相繼因被挪為戰用而蒸發，他們卻已改不了這根深蒂固的習慣。
政府和銀行聯手吹捧「存錢不僅是為了共同的未來做準備，更是為了國家付出」的這種大無畏精神，讓共同走過艱困戰後時期的德國人民深切感受到儲蓄的重要性。
為什麼存錢 ? 我的父母和祖父都是這麼做的
時至今日，德國人民對於每月把工資的一部分留存起來，大都覺得理所當然。他們認為，若沒有上一代在二戰後省吃儉用、不斷地存錢，就沒有後一代現在富足的生活。他們非常講究投資的安全性，在經歷過兩次世界大戰和貨幣動蕩，德國人對風險較高的投資方式已心存芥蒂。因此，儘管儲蓄利息很低，他們對存錢的熱情依然很高。
