國人壽險投保率69%
大家都知道人壽保險的功用及重要性；它可以將伴隨著｢死得太早｣風險而來的經濟損失，轉移給保險公司，使家人獲得理賠給付，以免家庭經濟陷入困境。所以，人壽保險幾乎是每個現代家庭不可或缺的金融商品；據壽險公會統計，國人的壽險投保率為69%；每100個國人之中，高達69人有投保壽險。
保費很貴保額不高保障不足
可是，處於今天這種微利時代，保費不便宜，消費者預算有限，因此保額普遍並不高。例如一個30歲的男性，標準體，購買繳費至60歲的1,000萬終身壽險，每年保費大約要21萬元；這是一筆不小的支出。因此，以2018年度為例，根據壽險公會統計，人壽保險及年金保險死亡給付件數為195,992件，給付金額新台幣1,114億元，每件保單平均只得到56.8萬元給付。
困擾人們的保險問題很多，本文先聚焦於購買保險流程的第一步，亦即｢需求分析｣(Need Analysis)，也就是需要購買多少保額！
壽險公會保險需求試算專區
有些人可能會覺得｢需求｣太抽象，很難具體回答。壽險業者通常會提供具體化的試算工具，協助消費者瞭解保障缺口，然後建議合適的保險商品，以滿足保戶的需求。壽險公會網站｢保戶園地｣的｢保險需求試算專區｣亦可以提供免費的試算協助。你只要依照下列的簡單步驟，即可估算出你的保險需求：
一、登入｢中華民國人壽保險商業同業公會｣網站
二、點選｢保戶園地｣、｢保險需求試算專區｣、｢保障需求分析｣
三、回答19個問題
四、系統會協助你試算你需要準備的現金及生活費、已準備的資金，與家庭保障需求尚不足多少錢；後者就是你的保障缺口或保險需求。
試算以後，有沒有嚇一跳？有沒有覺得這個家庭萬一失去你，就像房子失去支柱，可能會分崩離析；子女教養怎麼辦？父母誰來孝養？配偶是否會因為財務問題而必須再婚？試算保障需求的另外一個收穫是明白你的重要性，以及保險的價值與必要性！
本文經授權轉載自Money錢（原標題：你的壽險保額夠了嗎？用試算工具馬上看，找出沒有發現的缺口）
文/林宏義
責任編輯/焦家卉
