「投資，不就是選個標的然後將錢投入嗎？」若投資真如此簡單，為何坊間還有那麼多的投資課程與書籍？
前些日子受邀與任職於公家單位的朋友們分享「在低利率時代的投資策略」，在備課時思考著在不同利率環境底下的投資策略是否會有所不同？低利率的市場代表景氣不佳，大眾對於投資有更多的期待；高利率的市場代表景氣佳，大眾將投資視為理所當然。看來投資與否和利率沒有絕對的關係，那，到底該如何投資？有四點建議值得我們在投資之前再次確認：
確認閒置資金
相信很多人都了解投資的資金必須是「閒錢」這件事，所謂的閒錢指的是萬一不小心賠光，也不會影響原本的生活。而事實上，許多人投資資金的來源卻是來自於未來某一天確定要支付的資金，也就是「挪用」的概念，但這動作其實相當危險，因為當該筆被挪用的資金出現了原本的支付需求時，無論當時投資獲利與否，都需被迫賣出變現，這樣一來，很容易導致投資和財務上的紊亂。
明確目標設定
這是在投資相關諮詢時所常遇到的另一個問題-一場沒有終點的比賽，乍聽之下有著奇怪的邏輯，但事實上很多人都是如此，抱著賺點「零用錢」、「買菜錢」的概念在執行短線投資，但若真如此，為何常出現的結果卻是賠掉「一台車」呢？未來，雖然是想像出來的，但若能給予個目標，透過具象化讓未來的影像更為清晰，也才有追求的動力。
結婚、買車、買房、小孩高等教育金、退休等，在人生的不同階段都有著不同的歷程，而目標設定與金額也可依上述項目作為參考。否則若投資只是單純「多少賺一點」的想法，很容易同樣有被挪用的問題。
適合投資工具
「你是否會買一個不知買來做什麼的商品？」、「你買的3C產品是否從不看使用手冊？」
在教授投資相關課程時我常會問上述的兩個問題，感覺似乎很怪的問題，但實際上股票、基金、期貨、選擇權、權證、衍生性金融商品等多元化的投資工具，看似能有著多樣化的選擇，但真正的關鍵應該是能否確實了解該工具的「遊戲規則」？
台灣人很習慣一窩蜂在投資上追求熱門標的或當下明星產業，常有著「大家都有買，我沒買好像很奇怪！」的想法或做法。就拿前一陣子有槓桿效果的石油期貨ETF為例，此投資工具的「遊戲規則」是什麼？簡單講就是「不要看錯方向」，因為一旦方向看錯了，再乘上槓桿的效應，造成大幅度的虧損實在不會太困難！很基本的觀念吧？但各位有投資經驗的讀者應該很清楚「看對投資方向」這件事其實並不容易，否則為何投資失敗總是比成功來的多呢？既然如此，為何會想挑選必須看對方向又有槓桿倍數的投資工具？賺不到錢似乎早是預料中的事⋯⋯
