現在該是採取攻勢的時候了，好好充分利用信用卡吧。你的信用度會提高，同時會因為消費行為，而自動獲得回饋。改善信用是一個多步驟的過程。其中一個最重要的因素是擺脫債務，我們將在本章的最後討論這個問題。但首先，我們得設定信用卡自動付款，這樣你就不會再錯過付款了。然後，我們要了解如何削減費用，獲得更多的獎勵，並竭盡所能從信用卡公司獲得回饋。
1. 按時繳清卡費
是的，我們都聽說過，但你可能不知道的是，你的債務償還歷史占你信用評分的35％，也是最大的一部分。事實上，你能做到最重要的一件事就是按時付帳。無論你是全額支付信用卡帳單，還是想惹我生氣只支付一部分，你都要按時支付。放款人喜歡即期付款的人，所以不要只因為延遲了幾天付款，就讓信用卡公司有機會提高你的利率和降低你的信用評分。這是一個很好的例子，專注於使你變得富有的東西，而不是性感的東西。想想你的朋友，他們搜尋每一個網站，以獲取最好的旅遊或服裝優惠。他們可能會很興奮省下了10美元，也可能向每個人吹噓他們拿到所有特價優惠─ 但是，經由理解信貸的無形重要性，按時支付帳單，並獲得更好的信用評分，你將悄悄地節省成千上萬的資金。大多數人現在都在網路上支付信用卡帳單，但是如果你還沒有設定自動付款，現在就登入你的信用卡網站去設定。
可怕的後果
如果你錯過了一次信用卡付款，你可能要面對以下四種可怕、恐怖、非常糟糕的結果：
1. 你的信用評分可能下降超過100點，這將使平均三十年固定利率抵押貸款每月增加227美元。
2. 你的年利率最高可以提高30％。
3. 你需要支付滯納金，通常約為35美元。
4. 你的逾期付款也會引發其他信用卡的利率調漲，即使你從未積欠過這些卡款（我覺得這真是太神奇了）。
不要太驚慌，你可以從這些打擊中恢復你的信用分數，而且通常在幾個月內就可以辦到。事實上，如果你只是晚幾天付款，你可能會被課一筆費用，但一般不會被呈報到徵信中心。
注意：如果你的支票帳戶中沒有足夠的錢來支付信用卡上的全部金額，不要擔心。每月付款前，你都會收到信用卡公司的對帳單，你可以根據需要調整自己的付款。
我完全忘了信用卡的到期日。所以，他們不僅向我收取滯納金，而且還收取當月和上月購物的利息。我打電話給信用卡客服，表示我以前是個好客戶，問他們能不能幫我處理這筆費用。
服務人員幫我免除了滯納金，還把20美元的利息費用退回到我的帳戶上。結果我只打了一通電話，他們就退回59美元。
─ 艾瑞克．亨利（Eric Henry），25歲
