近期聯合報公布2020退休力大調查，以5大核心指標評估國人退休準備現況，包含財務、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立，期望透過調查使民眾能自我審視不足之處。報告發現，目前台灣民眾整體退休準備分數不及格，平均僅有54分，且大多數民眾都不了解政府退休金制度，調查顯示，相較於勞保，民眾對於勞工退休金的認知度較低，兩者落差達13.2%，顯示民眾對自己退休時到底會領到多少退休金並不了解。尤其是年齡越大分數越低，特別是在健康及社會心靈層面的投資不足，更使晚年失能或孤寂風險大增，非常值得關注。
相對的，在20～59歲族群中財務準備最為不足，顯示年輕人因低薪、低利率不利財富累積，且對於退休規劃觀念較無了解，僅專注於短期財務目標，如買房、買車、結婚及養育兒女等費用，而未有長期理財規劃，未來退休準備不足將成為最大隱憂。
一般民眾在退休理財上最主要的6大迷思包括：太晚開始退休理財、嚴重低估退休費用、每月儲蓄金額太少、太早退休、退休準備時間太短、退休理財的目標投資報酬率太低。例如，過去許多調查都發現，民眾在45歲前不會規劃退休儲蓄、平均只花11～15年進行退休理財，預估退休後每月花費只要2～3萬元，且約有一半以上的人選擇以存款方式進行理財，以上這些都是不對的觀念。
到底要如何準備退休金？首先，一定要知道越早開始準備越好，且目標投資報酬率不宜太低。儘早準備的好處在於，可以透過時間複利的力量，以較少的成本籌措退休金，而提升報酬率可以讓時間複利的效果快速增值。舉例來說，如果需要準備1,000萬元退休金，以投資報酬率5%計算，25歲開始，每月只須存入6,526元；但如果從35歲才開始，每月必須投入11,966元，幾乎是25歲的2倍。另外，報酬率也是重要關鍵，當報酬率下降到3%時，同樣是25歲時開始，每月須存入的金額就要增加到10,772元。
目前台灣年金制度財務缺口非常嚴重，民眾越早開始進行退休規劃越好，才能及早補足缺口，如此也才能善用時間複利效果，讓自己在準備退休金時，用最少的成本達到最大效益！
文／王儷玲
本文經授權轉載自Money錢（原標題：要怎麼準備退休金？專家教1招用最少成本存到千萬元）
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