跟不少朋友聊過，投資理財要有成果，很大的關鍵還是在於「自律」，而非「準確選股」，我們知道要在數百數千檔股票中，找到一檔10幾年都在成長的公司，這是非常不容易的，事後看大家才會說很簡單，但當下的確是非常不容易。這也是大家熟知的被動投資學派所強調的理念，一定要投資「整個大盤」的原因。
先撇除選股的難易不談，因為確實也有少數人有獨到眼光，這就先不討論，講講大家應該比較容易做到的，「生活上的非必要開銷，到底能不能有效控制？」
每幾個月就會收到類似這樣的訊息或來信：「畢大，近幾個月朋友轉發您文章，才看到專欄，提到的許多觀念好像很簡單，怎麼以前我跟老公卻從沒想過，我們剛滿40歲，住在新竹竹北，老公月薪10萬出頭，我原本還有在職場上班，4~5萬大多數自己花用，老公也沒跟我計較太多，原本覺得應該還很寬裕，孩子生出來後，就辭掉工作自己帶，本來就有計畫生2個，所以在家自己帶除了比較放心，也比較省錢（保母費），覺得光靠老公收入應該夠。」
「怎麼知道家中少了一份薪水後，剛開始也許還行，隨著存款一直往下掉，家中口角變多，也不知道是錢的關係，還是照顧小孩比較火爆的關係，總之，生活品質無法兼顧，當初轉為家管，想說老公上班開車，我自己也需要1台，於是也就買了第2部車，家中2台進口車，現在才感到後悔，如果當時不要衝動，沒花這麼多錢買車的話，這幾年即便買個什麼0050都好，有拿去投資現在應該都賺不少了，真的很後悔這事。只想到車價，卻沒想到後續的開銷保養還有跌價之類，把生活水平拉這麼高，現在卻是這個模樣，心情真的有些五味雜陳，中年夾心餅乾原來是這個意思，現在考慮要買些股票，才能改善生活，但是又怕追高，想請教您意見，謝謝，祝平安。」
這就是很典型「家庭理財」沒做好的狀況，跟投資倒還沒什麼關係，連基本家庭財務觀念都不具備的話，那投資也會很難做好，進入股市輸輸贏贏，別忘了手續費跟證交稅一毛都不能少的。許多人都是因為「缺錢」才去做股票，只不過一開始就已經手頭很緊的情況，前進股市的心態就容易偏掉，像是容易追明牌、開槓桿賭一把，被一棒接一棒的老鼠會洗腦等等。
老公月收入有10萬，加上太太本身有賺5萬，這樣的組合買進口好車沒什麼問題，可是預計要生2個孩子，卻沒有爺奶輩幫忙的情況下，那可真是很吃力，尤其現在雙薪家庭普遍，假如少了太太一份薪水，那真的不是開玩笑，老公月收入必須拉到更多，才能維持原本生活水平。
買車這事情，假如你可以買200萬的車，請一定要打個折扣，買稍微低一階的車，因為大多數人總會高估自己的財務實力，加上沒有爺奶輩的幫忙，2個孩子出生後，夫妻的生活品質就很難兼顧，月收入10萬往上加到13萬，可是開銷同步增加，那這樣存款並沒有辦法增加，甚至還減少。這是很多現代人「缺乏自律」的明顯表徵，簡單來說：「你必須延遲享受，才能提早得到財務自由。」
賺錢的方法也許有100種，但我們知道其中一種就夠了，有些人可能覺得要創業大賺一把，有人可能覺得要靠股票大賺才行！生活品質為什麼要降低？我就是想要過好生活不行？這些都牽扯到你的價值觀與個性問題，看到來信或來訊談到最多後悔的事情，無非是買超過自身能力的車以及辭掉工作，最後才是生小孩。生孩子當然也會提高財務自由的難度，但畢竟是自己親生孩子，大家生了也就生了，疼愛都來不及了，有時候抱怨幾句燒錢也就算了，但是辭掉工作要重回職場難度就很高，車子買了2、3年後若是要賣掉往往就是大跌價。這2項也是家庭理財的重要項目，分享給大家參考。
祝你們有美好的一天，工作順心，事事順利。謝謝你們常常閱讀平實中性的文字專欄，投資是投資、理財是理財，如果把理財做好，投資也會更順利。
#自律不只是生活也影響投資績效 #延遲享受不代表沒面子 #享受過後發現存款見底這比較慘
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責任編輯／焦家卉
