為何平常不想買手搖杯,旅行卻捨得花100買飲料?打破心理帳戶陷阱,投資自己才是王道

2022-11-22 10:40

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打破心理帳戶陷阱,投資自己才是王道。(圖/取自shutterstock)

打破心理帳戶陷阱,投資自己才是王道。(圖/取自shutterstock)

上有老、下有小又要忙工作的妳,是否永遠把孩子及家人的需求擺在第一順位,時常忘了照顧自己內心的感受?忽略自己真正的需要?除了家庭及工作,有多久沒有將時間及金錢投資在自己身上?

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1. 妳,夠辛苦了!

大部分這個年紀的女人,面臨著小孩成長、父母變老以及事業衝刺的多頭燒。根據行政院主計總處的調查顯示,15歲以上已婚女性每日實際從事無酬照顧者的時間高達11.6小時,女性將這麼長的時間花在小孩、家人、公婆身上,卻在照顧別人的同時犧牲了自己。而當妳回頭覺得應該要對自己好一點時,卻發現做什麼事情都需要金錢,但這筆錢花在自己身上卻覺得好浪費、覺得捨不得?

女性將大部分時間花費在別人身上:

女性將大部分時間花費在別人身上(圖/鉅亨買基金)
資料來源:行政院主計總處,「鉅亨買基金」整理。(圖/鉅亨買基金)

2. 「錢」和「錢」是不一樣的

為什麼我們平常捨不得喝一杯70元的飲料,但在出門旅遊時,卻連一杯超過100元的手搖杯都花得下去?其實除了實際的銀行帳戶之外,在人類的腦袋中還存在一個「心理帳戶」,我們會從心理上對一件事情重新評價它對我們的意義,再根據不同的目的歸類到相對應且具有非替代性的心理帳戶當中。

女人必須投資自己:

女人必須投資自己(圖/鉅亨買基金)
資料來源:「鉅亨買基金」整理。(圖/鉅亨買基金)

現今中年女性族群會將大部份的資金放在日常以及家庭所需花費,且儲蓄中混著教育基金、退休基金,卻少了為「自己」預備的那一塊。從現在起,這個過時的觀念必須打掉重練!女人要重視自己、對自己再好一點,在心理帳戶中將資金轉移到「投資自己」的那一部份。畢竟妳不對自己好,誰來對妳好?

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3. 如何創造投資自己的條件?

如果想要成就女人有錢有閒愛自己的條件,創造能夠單單使用在「自己」身上的資金,一定要更聰明地學會使用投資理財的工具。從下表可以看到,根據滾動十年的歷史數據回測,雖然單買股票型基金的報酬率為11.6%,但股市的波動度太高,許多股票型基金也沒有配息的選擇;而債券型及平衡型基金的波動度低,相對穩健也更能保護本金,且可用來衡量CP值的報酬率與波動度之比更高,更適合作為打造現金流的投資標的(若以股六債四的配置來看,假設投入50萬元,則每年可領到52,500元來投資自己)。

女人要有自己的現金流:

女人要有自己的現金流(圖/鉅亨買基金)
資料來源: Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料日期:1972/12-2022/10,採標普500與美國投資等級公司債滾動十年的年化報酬率及標準差。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。(圖/鉅亨買基金)

鉅亨投資策略

從息開始、寵愛自己:

在對自己更好的同時,資金絕對是不可或缺的一部份,而這個資金不應跟其他花費混為一談,要創造「專屬寵愛自己」的現金流。經過歷史數據回測,債券型及平衡型基金在風險調整後的報酬更高,適合作為打造現金流的投資標的,建議投資人可以從現在這一刻起,開始用配息基金來愛自己!

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