前一陣子錄了一集談「退休」的節目，製作單位的企畫通告人生問我熟不熟退休、能不能幫大家算？這剛好是我的專長。所以我假設了一些情境，算出以下2張圖卡，節目企製也是我輔大學妹在她的粉專貼了出來，搭配節目播出，那邊就很多讀者留言，問延伸問題。
提早退休好嗎？
如果你問我，該不該提早退休？我的答案是肯定的，有些人說，那不就少賺了5年的薪水與年終獎金？可我覺得反而是賺到，因為：
1. 賺了多出5年的自由時間，不必被工作綁住。
2. 60歲的體力，應該是比65歲還好，所以趁早多去看看外面的世界，有體力去多玩一點。
至於退休金會不會領比較少，單就每月領的月退金，當然被打折了，但你也多領了幾年，拉長時間來看，從總額的角度來看，不見得不划算或是比較少。
勞保退休金試算1
該一次領，還是按月領？
2009年以後才開始加入勞保，只能月領，無法一次領喔，這要講清楚。
假設小鄭目前的薪資是每月新台幣4萬元，對照勞工保險投保薪資分級表，所以他的投保薪資級距為4萬100元。
勞保部分，假設他工作了35年（26歲～60歲）， 65歲後希望每月領取勞保月退金。
目前法規有兩種計算方式，（A式、B式擇優給付）
A式老年年金給付＝1萬3877元（40100元×35年×0.775％＋3000元）
B式老年年金給付 = 2萬1754元（40100元×35年×1.55％）
退休後，可以領到2萬1754元
年金領為2擇1選較優者，因此勞保每月可以領2萬1754元；若以一次請領老年給付進行試算為200萬5000元。
換句話說，200萬5000除以2萬1754元除以12個月=7.7年，退休後活超過7.7年，就會累積領到超過一次金的總額。
如果小鄭想要提早到60歲就領，可以嗎？可以，毎提早一年，會少4％，提早五年等於少20％
例如，小鄭想要60歲就開始領，那他的月退金=2萬1754元×80％=1萬7493元
會比較虧嗎？不見得，其實小鄭從61～65歲也等於多領五年。總共這五年可以領到1萬7493元× 5年 ×12月=104萬4192元。
月薪4萬的小鄭，工作年資35年，假設薪資都不變的情況下：
不過，這裡實務上會遇到一個狀況是：
小鄭不想60歲退休，要一直做到65歲，那等於會需要再加上5年的勞保年資，等於是35＋5= 40年，所以實際上，65歲可以領到的金額就是（40100元× 40年×1.55％）2萬4862元。
勞保退休金試算2
把這筆月退金用來定期定額存股
如果把這筆月退金用來定期定額買投資工具呢？
例如ETF（006208、0050）、或是退休前選台股股票型基金（野村優質基金、安聯台灣智慧基金、復華中小基金等），退休後，台股平衡型基金也可以考慮，例如野村鴻利基金、復華傳家二號基金等。
用每月投入1萬7493元試算：
不過，還是得要補充說明，以免被酸何不食肉糜？
第一：這些試算，都是用「特定條件」
例如40100月投保薪資、35年勞保年資，每個人的月投保薪資平均、勞保年資各有不同，所以實際狀況，還是每個人都可以自己用以上圖卡的方法試算一下喔。
第二：勞工退休金有兩筆，這裡試算的是第一筆
勞保退休金（正確名稱是：勞保老年給付）並未算到勞退新制的勞工退休金喔（這是雇主跟勞工自己提撥的部分，而且不會有倒閉破產問題）。
第三：這兩個退休制度的法定退休年齡不同
目前勞保是65歲，勞退新制則是60歲，大家要先搞清楚這一點。
勞保退休金跟勞工退休金是兩件事喔！
本文、圖經授權轉載自郭莉芳理財講堂（原標題：試算：勞保退休金，我要一次領，還是用月退領？）
責任編輯／趙鳳玲
