科技是產業發展的驅動工具，而金融產業是民眾的生活命脈，金融科技發展更是社會進步的最重要驅動力。為讓民眾更了解金融雲發展，風傳媒於11/4舉辦了一場「金融雲趨勢論壇」，探討在面對金融雲不可擋的發展趨勢下，政策與產業如何攜手打造更適宜的法令與趨勢面的落地運用。
台灣的金融環境多年以來一直建立在強大的信任制度之下，在面對金融上雲的發展，即便已經是必然趨勢，怎樣在法令上找出最適規範與符合在地化長期發展是重要課題。
政策：穩健中開放 以「普惠金融」為軸心
金融監督管理委員會主任秘書蔡福隆提到，台灣的金融科技發展這幾年來已經看到具體進步發展的樣態，金融科技轉型不可能再走回頭路，但必須要有一個發展軸心，那就是「普惠金融」；以台灣的地域性來看，要強化偏鄉服務、改善生活面向。
台灣從2015年開始推動金融科技，帶來了許多機會發展，更可以看到金融業大量投入資源在科技轉型。根據統計資料，金融業因應轉型在人才、資安、大數據AI等方向持續投入發展將在2022年達到312.5億元。
蔡福隆表示，目前台灣的金融轉型模式是走英國、香港、新加坡發展模式，除階段性開放集保、民眾資料的查詢外，也持續核准純網保的業務，以及發展數位純網路證券公司等。此外，也以園區生態性的概念來提供試驗場域，提供新創者與金融機構的實證創新業務落實。
金融科技發展涵蓋的不僅是金融業務上雲，像是純網銀發展、電子支付整合、保險發展一直到區塊鏈，蔡福隆說明，在整體發展路徑上必須配合科技發展的基礎工程如資源共享的發展、法規調適與人力資源建構來執行。
面對台灣已有1200多萬的數位銀行帳戶，以及電子交易市場的快速成長，純網銀業務也積極發展，蔡福隆認為，金融科技發展已不能再以連續性發展思考。面對加密資產、虛擬世界、元宇宙勢不可擋，儘管科技帶來便利，但仍要考量詐騙、AI誤差、資安等風險，以金融基礎信任來持續開放前進。
科技：強強聯手1+1＞2 賦能金融創新轉型
身為全球科技產業領航者，提供混合雲、人工智慧及企業服務指標廠商的微軟，與提供軟體、服務、設備和解決方案的IBM，又是如何看金融科技發展趨勢？
台灣微軟大型企業商務事業群總經理李立仁表示，現在全球已進入新常態，情勢也變化多端，通膨、戰爭、疫情因素都加速了數位轉型發展。在這樣的需求上，金融企業內部遇到的瓶頸除了是科技人才的缺乏，又面對ESG、綠色金融的趨勢，更需要積極運用科技、技術平台，擁抱生態圈。金融業除了要快速轉為自動化服務型態、提供客戶差異化體驗，更有要有具信任架構基礎的資安考量。
台灣微軟金融事業部副總經理李倩也提及，台灣的金融轉型發展必須要具備數位韌性的條件，面對科技人才的缺乏或者是金融法規的受限，以及既有的系統老舊亟需升級，都要有創新的思維與作法。
儘管挑戰嚴峻，根據調查顯示，未來全球對科技的投資仍會達4.4兆元，微軟也發現69％的企業在未來12月內，都會優化其IT系統至雲端，以確認下一波的領先浪潮。在台灣的發展上，遠端工作與流程數位化已是數位韌性的基本能力，未來企業會更著重在IT上雲端的比重、加速推動IT現代化，與加速DevOps能力。
特別要提及金融業儘管受限於多項條件，但在2022年雲端投資也已達到102％成長，大數據發展同樣也有92％的增長，李倩認為金融產業面臨的已經不是要不要上雲端，而是必須，且要清楚知道上雲要達到的目的，以及帶給客戶的數位價值。
企業都要搶IT人才，金融業需求更高，若沒有數據與科技人才與跨部門溝通，也會使創新這件事獲得極大挑戰。根據調查，台灣今年有4成企業預計要招募IT人才，而金融業最高平均甚至要找到20個人。根據微軟觀察，台灣的科技人才在疫情後多往國際大公司以及高科技製造業流動，另一個問題是即便招攬到人才做了多年培訓，仍有被挖角的問題。
在金融業生產力的報告中也發現，有72％金融產業為了永續發展，開始把生產力策略當中納入作為組織變革、擁抱平台經濟、敏捷化的創新與人才培育思考。
另一個與數位與資安韌性息息相關的議題，就是如何讓營運不中斷的「災難復原」（BCDR）。根據美國商務部統計，2021年統計有付贖金的公司金額超過5億9千萬美元，而大型企業平均停機一分鐘的成本為1萬1600美元，過去3年中，66％企業都有發生過不明或者是已知的中斷事件。
李倩提到，過去企業在資安議題上，都是在思考如何把環境系統用實體隔離方式來打造銅牆鐵壁，但後來在不少駭客事件當中都發現，在地端並非是最安全的防護，現在的思維則是，當遇到這樣的事件時，如何能夠快速恢復系統，這就是所謂的數位韌性。
微軟也在這二年推出了Pivot to Industry ，在雲端上做的不只是平台而已，同時也加值產業所需要的服務來幫助金融客戶加速創穩健成長。微軟以透過交付不同的客戶體驗、協同合作賦能員工、打擊金融犯罪的作法來支持金融業，不僅提供符合轉型技術的支援，更是具備安全性、符合整體規劃且持續性的協力夥伴。
IBM Consulting台灣總經理吳建宏也提到，科技業要協助台灣金融業轉型，必須一起合作發揮1+1＞2的力量，運用人才與新雲端科技合作，從用戶體驗到數據運用，內部要有整體考量的藍圖與管理，法規與資安都要一起發展前進。
IBM Consulting 台灣金融事業部副合夥人陳昌裕也指出，雲端需求一直不斷在變化，2025年更有超過一半的資訊科技投資會從傳統項目轉到雲端發展。以IBM C服務的客戶來說，包含有AIA保險公司優化員工體驗的數據上雲服務，還有印度YONO也就是全球最大純網銀的API串接，除了作為放款依據，也累積數據能夠快速迭代消費者需求。
產業：科技轉型 文化和人的轉變是關鍵
中華開發金控資訊長楊偉強也以自身案例提到金融業轉型上要注意的思考誤區，包括要降低IT成本、週轉時間要更快，部署之前也應該先要有雲的需求業務，以及雲端風險安全性更要高於其他基礎設施，或者是部署雲服務就可以不用有數據中心等，這些都不符合轉型思維。
楊偉強表示，透過部署雲端API可以建立更多的新服務，金融業應該要扭轉思維，不是把科技發展成本當成一種多餘支出，必須要理解雲端服務是讓企業具備更多的優勢價值的方式。
楊偉強也認為，僅靠技術無法實現速度，文化和人的轉變才是關鍵。金融科技轉型並非是把所有東西上雲，而是能夠結合原來地端的產品快速提供服務。而中華開發透過與微軟的合作，更實踐了將技術與服務雲都放在內部，並快速連結地端環境的轉型作法。
在科技賦能的金融創新腳步時代，金融產業該具備的是整體文化、思維轉型與服務模式的調整，科技業者更要主動提供服務模式、強強聯手，透過合規與政策面的腳步配合，才能夠真正著力金融科技轉型的長遠發展。未來，微軟也會與IBM聯手，以最完整的上雲等多元服務內容，提供台灣金融業開創下一波新局。
