沒有一定雇主的勞工或是自營作業者，在沒有公司替自己加保的情況下，該如何才能為自己規劃退休金呢？理財達人艾倫指出，加入職業工會加保勞保，並透過調整級距的方式，就能夠將退休金的金額拉到最高。
大部分的人只要有實際在從事「勞動工作」，且並不隸屬於任何一間企業，幾乎都能夠加入相關行業的職業工會。而多數人加入工會的目的其實是為了退休前的保障及勞保老年給付，艾倫表示，工會加勞保一定要注意，職業工會必須對應「實際工作」，若與實際工作不符合會被取消資格，因此首先要在符合政府規範的前提下，權益才不會受損！
如果是一般的企業員工，若有其他的兼職收入，該收入若也是自營商或無一定雇主，只要在符合條件下也能夠加入工會。有了工會資格之後，要如何才能領到最多的退休金呢？一起來看艾倫提供的5個重點：
1. 設定完成的目標
首先要評估自己需要哪種老年給付並且設定自己想要領錢的方式。目前領錢方式有分為年金、一次金、一次請領老年給付。而目標的設定可以看自己是想要「60歲以後領年金」、還是「年資太少只能60歲領一次金」或是「符合2008年以前有加過勞保，想在60歲以前一次請領老年給付」，不同的狀況都有不同的規劃，艾倫指出，重點是自己需要的是什麼。
另外，艾倫也提醒，規劃的重點是設定目標，千萬不要對數字鑽牛角尖，畢竟如果單純只是想要領到最多錢，那一定是活越久領越多，但壽命難以預測，因此目標才是規劃退休的重點！
2. 設定提高級距時機
許多人並不知道，加入工會勞健保滿一年之後，每年可提出調整投保級距最高15%！以目前基本工資每年調高15%來算，最快在投保的第六年就能提高到最高！舉例來說，如果預計在50歲時年資滿25年，也想在50歲領一次請領老年給付，只要在41歲起，每年有調高投保級距，大約在47歲就可以調高到最高級距，最後3年維持最高級距就能領到最多。
若要領年金，也可以此類推。年金採計投保期間最高60個月薪資，若想在60歲領到年金的天花板，最晚要在49歲起，開始逐年調高，最快調整到55歲，就能夠到最高級距，最後5年維持最高級距，就能領最高的金額。
用此方式跟只投保基本工資對比，領到老年給付的額度就會差將近2倍。有些無法提高級距的企業員工，也能用這個方式提高投保級距。不過，艾倫提醒，公司加工會同時投保，老年給付只會計入級距高的投保紀錄，並不會合併計算，執行前務必要注意！若要在職業工會投保的話，基本上只會有健保加上勞保或職災保險，沒有就業保險，也沒有6%勞退提撥，想要勞工退休金，就要另外申請自提。
