「上梁不正下梁歪」。中產階級努力模仿貴族氣派，他們要裝修住宅，穿華麗的衣服，幫馬車加上豪華的布篷。他們的女兒要學習「家政」，關注「上流社會」，騎馬駕車，經常去歌劇院和戲院。炫耀一時風行，人們相互比較，各種荒唐有害的做法一浪高過一浪。這樣的惡習還在蔓延。
對於勞動階級來說，他們收入更少，而且剛好收支相抵。但只要他們有點錢，他們就很少考慮到如何對付以後可能的艱難歲月；一旦不幸真的降臨，就只有家徒四壁的房子能達到遮風避雨的作用，但這並不能解決物品的匱乏。
吝嗇和節儉並不相同
因貪婪而吝嗇與因節儉而省錢是完全不同的。省錢的做法都是一樣的—不要浪費、節省每一樣東西，但目的差別很大。吝嗇鬼的唯一快樂來源是吝嗇，節儉精明的人在享受和舒適上花的錢以他的承擔能力為限，而剩下的則要為將來而積蓄。貪婪的人把金子視為神物、視為他的生命，對之頂禮膜拜；而節儉的人把金子視為有用的工具，視為提高他個人以及家人福利的手段。吝嗇鬼從不滿足、貪得無厭，他累積的財富遠遠超過他能花費的程度，但往往死後那些財富被他人揮霍一空，尤其是揮金如土的浪蕩子；而節儉的人沒有想過累積多少財富，而是著眼於在財富和舒適方面都確保得到相對公平的程度。
節儉地支配收入是所有人的職責，年輕人和老人都一樣。如果一個人結婚了呢？履行節儉的義務就更有約束力了，他的妻兒是他這麼做強而有力的理由。萬一他太早過世，難道要讓妻兒在這個無助的世界上掙扎嗎？
慈善之手是冰冷的，施捨得來的東西與勤勉、艱苦勞動、誠實的積蓄所獲得的東西相比，一文不值，後者本身就意味著福祉和舒適，而且不會對無助者和一無所有的人造成傷害。因此要讓每一個能這麼做的人努力地去節約和儲蓄，不要揮霍浪費，要讓他的小小積蓄豐厚起來，這就有助於增加他本人，以及他過世後其家人的幸福。
節儉的好處
在為了有價值的目標而節儉金錢這個努力過程中體現了尊嚴，即使這種努力最後並沒有取得成功。它產生了井井有條的想法，使節儉戰勝了奢侈浪費，使美德戰勝了邪惡；它能控制激情、消除憂慮，確保舒適的生活。
節省金錢，即使不多，也可以少流很多眼淚，避免痛苦與心神不安，否則的話這些痛苦與不安就會降臨到我們頭上。擁有一小筆錢，人的步伐就能更為輕鬆，心臟也跳得更加歡快。當發生失業或不幸降臨時，他能夠泰然地面對這一切，他可能依靠自己的資本，而避免或中止情況的惡化。透過節儉樸素，我們認知到一個人的尊嚴，生活將成為一種福祉，而晚年也將享有尊榮。
