關於退休後的生活，大家肯定都已經想到該如何過了，遠離職場之後，得到時間、財富、人生的自由，好不愜意！
但如果回到現實面，通常熟齡之後，時間是有了，人生也還長著，再加上醫學發達及高齡化，或許大家活到百歲都不是難事，因此重點還是在「財富自由」。
即便現在已經打造退休金，如果無法對抗通膨持續成長的話，那麼存再多的錢，最終還是會花完，即便省吃儉用，光是每年的通膨壓力就足以吃掉現金實質購買力，財富自由可以分成兩個層面來探討。
財富自由的第一層
這是最基本也是最重要的基石，每個月生活開銷你存夠了嗎？又或者說，現金流已經準備夠了呢？
根據宏利投資管理針對國人調查，每個月平均花費48,268元是比較舒適的狀態，就是各方面都不用斤斤計較，食衣住行育樂的生活型態就跟退休前差不多，不需要為了經濟壓力到處省錢，反而壓抑退休生活品質。
省一點的話，每個月三萬呢？根據一些退休族的說法，其實這樣的生活壓力還是相當大，假設一個月三餐及飲食開銷是1萬元，保健食品及醫藥費抓個5,000元，學點才藝或跟老朋友交際算5,000元，另外休閒娛樂、旅遊抓個1萬元，這樣是不是就差不多了？但這樣的假設其實不是很合理，原因是大家房貸通常都是30年，如果換車還會有車貸...
正常來說，退休之後還是有可能要定期支付這些費用，而且隨著高齡之後，身體老化所衍生的隱形費用，這些也都還沒納入，例如飲食就要清淡健康或買更新鮮天然的食材，或者要添購一些高齡化相關的生活用品，如果突然又遇到需要到醫院開刀或開始吃藥呢？假設還有父母長輩或孩子需要奉養，這樣每月三萬根本完全不夠！
也因為如此，調查也提到，那些受訪者有52%選擇退休之後，會再另外找一份相對輕鬆一些的工作來做，其實這也蠻合理，如果每個月已經建立三萬元的被動收入或存款，再找一份月薪兩萬多的工作，合起來就正好能滿足「舒適退休」的開銷水平。換句話來說，只要無法累積夠規模的資產，那麼你也不要想太多，撐到原本公司法定退休年齡到了以後，還是必須兼差打工或轉換到低度勞力的工作支應生活。
財富自由的第二層
如果順利通過第一層的考驗，資金也準備很充足，甚至是軍公教體系終於拼到月退俸，那麼基本開銷就不成問題，接下來第二層就要打造「第二曲線」，畢竟你也很難確保目前的現金流能否撐這麼久。
「如果只想靠著工作收益退休，那麼最終還是得回來工作」
這段話並不是危言聳聽，思考一下，基本薪資是不是隨著時間慢慢調漲？先不提什麼通膨問題，2023年每月基本工資是26,400元，1997年是15,840元，20幾年的時間，薪資成長一萬多元對吧？這就是我說的，薪資慢慢調漲，雖然很難追上物價通膨，但依舊維持成長。我們假設未來也是一樣的狀況，等到20幾年過去之後，現在的薪資對照未來20年的薪資，差別又是一萬多元，遇到這樣的情況該怎麼辦？多數人最後還是只能返回職場，賺取當下的「合理」薪資，當然，這必須要保證是在身體健康的前提才能實現，如果已經臥病在床或出現痼疾的人，什麼打工增加收入的想法先不討論，你更該擔心的是醫藥費持續增加，造成財務壓力更巨大，別忘了看醫生掛號或吃藥也是會漲價的。
