這樣解出來是 X ＝ 0.4，Y = 0.6
依照這樣推理，我會先設定債券40%，股票60%。然後再去從眾多債券與股票商品中，找到我覺得適合的投資標的。或許你會好奇「為什麼不將100%投資在股票，然後找到7.2%報酬的股票就好？」雖然也可以這麼操作，但為了讓投資組合波動小一點，我還是希望把債券納進來。
當然這並不是完美的作法，而報酬率也是依照最近市場狀況所做的假設。但對我來說，至少可以有個開始，等實行一陣子之後，再來看怎麼調整。
股債配置好之後，也要定期檢視並且再平衡。假設經過1年之後，股票上漲20%，而債券上漲3% 的話，這時候股票比例就變高了，需要賣掉些股票，並且增加債券部位，才可以重新回到4比6的平衡。
作者介紹：郭雅芸（辣媽Shania）
畢業於國立政治大學金融系大學部與碩士班，主修財務工程。曾任元大證券副理、荷蘭銀行協理、蘇格蘭皇家銀行協理與澳盛銀行董事，於金融機構服務近14年。
業務涵蓋公司債發行、利率衍生性商品與結構型債券訂價、金融資產證券化、台幣外幣債券、外匯選擇權，其中更專精於固定收益商品的研發與銷售（各類債券相關）。
於2014年為了實現明星夢，而離開金融業。用心耕耘自媒體領域，目前Facebook粉絲人數破37萬人追蹤，YouTube超過17萬人訂閱，已經出版11本暢銷書，包含烘焙、料理食譜與心靈勵志類文章。
本文經授權轉載自時報出版《存債致富：每月3000元，輕鬆投資債券抗通膨，穩穩賺，資產不縮水》
責任編輯／郭家宏
