3. 溝通遺產分配方式
親人之間談論金錢是一個敏感也不容易的課題，如何開放的溝通又尊重彼此對於遺產分配的想法，在討論遺產分配時，應先確定繼承人的順位與遺產繼承分配的比例，建議可以安排一個家庭會議，讓所有繼承人共同參與討論，除了讓每個人可以分享自己的想法外，也可以避免因為各有意見而無法達成共識，造成之後產權轉移的困難。
4. 諮詢專業人士的建議
在遺產稅的計算與傳承的安排方面，多數人一輩子碰到的機會沒有幾次，所以大家可以請教一些專業的人士，像是律師、理財規劃顧問與代書等。專業人士能明確的討論需要討論的議題，比久久碰到一次傳承的人知道繼承的眉角、最新的稅法，更多的經驗知道繼承人間哪些話題應該避免，以降低繼承人間不必要的衝突。透過專業人士溝通繼承人想要的繼承方式，不論是協議分割、持分共有或公同共有，最終期望能達成繼承人間在分配時的共識。
遺產規畫律師可以透過諮詢提供專業意見，協助維護遺產分配的權益與爭議，也可以協助繼承人釐清法律上關於繼承的相關規定。理財規劃顧問可以透過諮詢了解繼承人，協助釐清對於遺產的想法，也可以協助繼承人對於遺產後續的運用，協助繼承人數字與情感間的平衡。代書可以省去繼承人在溝通好遺產分配後，處理行政程序上的瑣事與時間。
5. 資產繼承登記與交付
繼承的遺產需要完成登記後才能處分，而且繼承登記需要在被繼承人死亡的6個月內辦理完成，逾期將會罰緩，也將影響到處分資產的時間。雖然現在金融遺產資料與保險存摺中，已經涵蓋了大部分被繼承人遺留的金融資產，但在協助朋友們釐清遺產的過程中，仍然發現有許多的資料未被建檔，例如：躉繳型的年金投資型保險。以及無法評估價值的不知名公司，需要自行再到券商調查更詳細可評估價值的資料等。
如何降低繼承人在蒐集被繼承人遺產時的時間呢？可以平時就紀錄關於自己的金融資料與數字，例如擁有的銀行與密碼、往來的券商與投資、擁有的不動產與動產、私人電子產品密碼以及電子郵件帳號與密碼等，降低繼承人在處理最後金錢時的難處。
下圖為遺產申報與繼承流程的詳細說明
Grace的小提醒
Grace發現台灣人在家庭中甚少討論關於金錢的議題，人們在處理人生最後的金錢問題時，往往在被繼承人身故之後，衍生的問題是繼承人們搜尋相關資料時的困難、以及產財分配時如何彼此共識與和諧的問題。
3點小提醒，可以提高自己和家人在財務和事務上準備的程度：
1.每年的財務規劃與資產盤點：可以增加自己對財務狀況的了解，確保財務的安全和財產分配時的依據。
2.事先訂立遺囑：確保財產分配依照自己的意願進行，避免後續家庭的糾紛與法律問題。
3.記錄自己的「離世清單」：可以幫助親人更容易處理我們的事情，減輕他們的負擔和壓力。
作者介紹｜Grace
CFP國際認證高級理財規劃顧問
Money錢雜誌、smart智富月刊、理財周刊專欄作者
第七屆財富管理競賽優等、第八屆財富管理競賽第二名、FPAT 2021理財規劃書競賽個人組優勝、FPAT 2022理財規劃書競賽評審團。
本文經授權轉載自理財好聲音作者Grace財務筆記長輩過世留下的保單，小心被課鉅額遺產稅！專家教3招省稅，有機會一毛錢都不用繳更多文章
責任編輯／林俐
