2024全球牛市再起，Q2市場在高檔震盪，投資人該如何把握行情，是一門學問，而Fed利率政策搖擺不定，投資人又該如何找到適合自己的理財工具與比例配置，並把握行情？對此，證券分析師陳唯泰認為，投資小白可從定期定額外做起，屆齡退休的投資人則可思考不同產品的投資比例，他也預估，真正開始降息循環的時間點大約會落在2025年。
不過在調整投資的比重前，要優先了解自己的風險承受力，陳唯泰強調，所謂適合的理財工具回隨著年齡、收入增加，有所不同，像是剛開開始投資理財的學生或投資小白，可以先從ETF或基金入門，採取定期定額的投資方式，逐步培養對全球經濟局勢變化的敏銳度，往後再展開股票的布局。
ETF、股票配置隨資歷調整 退休族可關注金融股
陳唯泰觀察，相較過往年輕人愛當沖、操作槓桿，甚至玩期貨和權證，現在則相對注重風險承擔，投資理財會優先考慮使用ETF。他建議，ETF與股票的投資比例要同時思考，如果股票的比重隨著年紀增加，ETF就隨之減少；若是退休後股票比重調降，ETF的比重就可拉高至50%、60%。
高股息ETF吸引愛領息的投資人，事實上，金融股過去也是愛領息一族的熱門投資標的，在全球總體經濟環境復甦之下，金融股後勢可期嗎？陳唯泰分析，許多人選擇金融股的主要原因，不外乎股價波動較小，但從波段觀察，漲幅卻也不少，像是全台14家金控的股價漲幅都超過10%至15%，若搭配股息分配，整體報酬率高，對於屆齡退休、不希望承擔過高風險的族群而言，會是不錯的投資策略。
聯準會降息時間未定 債券比例怎麼配？
投資金融股的投資人也相當關心降息時間點，陳唯泰認為，目前尚無法確定聯準會降息的具體時間點，也因此台灣、美國都處於相對高利率的環境，台灣甚至還有再升息的可能，對投資金融股有利，可以採取定期定額存股。
至於近年如雨後春筍出現的公債、公司債、企業債、金融債等債券商品，陳唯泰建議，可以公債搭配A級投等債進行投資，同時賺到資本利得與債息。
陳唯泰解釋，此時持有公債，其實就是看好聯準會可能在今年第3季或第4季降息，投資人有機會因此賺到資本利得，若是想要賺債息，可考慮買入票息率更高的A級投等債，領取額度固定收益會比公債更高。
債券投資先別急，年底降息再加碼
陳唯泰也說，聯準會日前會議中提到通膨已經趨於溫和，顯現大眾對通膨的疑慮逐漸緩解，但仍不敢掉以輕心，這也是聯準會目前遲遲不肯降息的原因，不過各界對美國接下來的經濟成長率有所擔憂，為了避免美國經濟陷入衰退，外界預測聯準會可能在今年第3季開始降息，回應市場期待。
