台灣2025年步入超高齡社會進入倒數，勞動老化警鐘響起，明年每5人就有1人是老年人口，行政院主計總處數據顯示，銀髮勞動力持續以高於5％的速度快速成長，勞動力正往65歲以上傾斜。國人退休理財的意識逐漸提高，國泰世華銀行去（2023）年調查，民眾認為需準備約1431萬元才能安心退休，退休後每月生活費在50000元上下。政治大學風險管理與保險學系教授兼金融科技研究中心主任王儷玲則表示，今（2024）年退休準備多了300萬元，主因是長壽風險、通膨及勞保年改影響。
逾7成退休族坦承，65歲退休靠勞保、國保雙年金並不夠
中信金控子公司台灣人壽與政治大學商學院共同發布「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，結果指出，61.7％的未退族評估退休前無法備足退休金，更有61.9％認為退休金得另籌「自備款」才夠用；逾7成已退族坦承，退休支出仰賴社會保險（勞保、勞退、國民年金），凸顯理想與現實落差大。中華民國退休基金協會調查，國人平均預期退休金為1403萬元，相較於2020年調查的1111萬元，增加近300萬元。
對此，王儷玲指出，國人對退休規劃準備有四大誤區：
1.太晚開始儲蓄或太早退休。
2.無法落實長期投資，準備成本太高。
3.退休投資太保守，選錯投資工具。
4.沒有及早進行保險及信託保障規劃。
4％法則來看如何安穩退休？
在不計勞保、勞退的前提下，欲安穩退休，至少需自備500萬元至700萬元，40歲前就要開始準備退休金。如果以4％法則（25倍法則）來看，2020年國人平均每月消費23262元計算，每年每人花費27萬9144元，以28萬元的整數計，4％法則下，即28萬除以4％=700萬元。
準備退休金的兩大原則
1.越早投資越好。
2.慎選投資標的。
根據《旺德富理財網》報導，民眾若從30歲至40歲開始每月定期定額5000至8000元，選擇平均年化報酬率4％到6％的投資商品，直至65歲退休時，退休準備600萬元到800萬元就能達標。
責任編輯／林俐
