退休生活想要富足無虞，應有準備兩個帳戶的觀念，一是日常花費帳戶，另一則是醫療保障帳戶。首先，關於日常花費帳戶，該準備多少才夠？
以65歲退休到80歲（國人平均餘命）為例，根據主計總處2022年家庭收支調查，主要收入來源為65歲以上老人的銀髮家戶，平均每月消費支出約為4.86萬元，再以主計總處於2024年首度公布的「高齡家庭消費者物價指數」高齡家庭通膨率為2.8％計算，退休夫妻要維持15年間的基本開銷，大約得準備一千五百萬左右；若還有房貸、租金的壓力，或是希望有休閒旅遊的安排，每年得加上十至二十萬不等的花費，就得再多備足150～300支應。而長壽亦是一項考量，若要保有經濟與尊嚴的餘裕，就得再多留五至十年的彈性。
其次，關於醫療保障帳戶部分，以國內60歲以上的長者，平均每人每年超過10萬元的醫療花費，意味退休後至少要準備150萬，才能應付基本的醫療開銷；若加上外籍看護費及相關費用，每月約25000至35000元，以及輔具、營養品、消耗品等開銷，又是一筆為數不小的金額。因此，此部分除了估算並準備可能的費用，還要透過醫療相關保單分散退休後醫療風險。
綜合以上，退休後至少要準備多少錢才夠用，得將以上兩個戶頭所估算的費用加總，扣掉社會保險養老給付（勞保及公保）、雇主退休金給付（勞退新舊制及公務人員退休金給付），以及個人在退休前累積的儲蓄所得，就是未來需補足的退休金缺口。
作者簡介｜康哲偉
曾擔任知名職場雜誌副總編、財經管理雜誌副主編，多次獲得國內外新聞報導獎項肯定。
本文經授權轉載自先覺出版《當爸媽過了65歲：你一定要知道的醫療、長照、財務、法律知識》（原標題：退休後至少要準備多少錢才夠用？）
責任編輯／林俐
