案例 : 張伯伯60歲發生中風時，只有行動不便，生活尚能自理，但是後來三年陸續發生大小中風之後，三餐如廁需要人協助，神經壓迫的失智，更需要看護時時陪伴。兒子媳婦雖然同住，但是白天都有工作，如果要請看護，又是另一筆龐大的支出。
國人長期看護保險的投保率只有2%，根據統計平均長照時間大約在7—10年，依居家看護或是機構看護所需費用不同(見表格二)，若以每月5萬元花費計算，10年一人照護費用就需要600萬元，若父母不是軍公教族群沒有終身俸，又沒有積蓄，一旦長輩生活無法自理，三明治族群就得肩負重擔，中國信託也建議可以幫父母投保長照險，減輕未來可能的支出負擔。
孩子想出國讀書，該怎麼生出教育基金?
案例: 42歲的陳先生夫妻兩人年收入加起來超過百萬元，有個目前就讀國中的女兒，他和老婆計畫將來送女兒到美國念書，但一估算龐大的留學費用，不禁陷入苦思。
教育支出佔三明治世代家庭支出很大的比例，根據中國信託日前所作的跨世代家庭理財調查中發現有四成的三明治世代願意送孩子出國念書，也最煩惱該如何存到這筆費用。中國信託提醒當遇到這難題時首先要先盤點家庭資產，扣除必要支出估算有多少可動用的資金，接著和孩子討論預計去那個國家或學校念書，這攸關需要準備多少學費、生活費(見表格三)，有了清楚的目標後，更能明確估算需籌備多少教育金。然後再選擇適合的理財商品加速儲蓄目標達成，例如透過儲蓄險，或是定期定額投資基金，幾年下來，錢滾錢的方式也可累積出一筆不小的資金。
中國信託建議夾縫中求生存的三明治世代更需管控風險，將規劃集中於某一資產是常見的迷思，包租公的隱形成本還有股票族的多空不定，都有可能影響退休的生活品質、目標規劃的成功與否，同時還可從收益面、稅負面多方考量，利用理財產品可為自己精打細算堆疊財富實現夢想(見表格四)。
