大家都知道「開源」與「節流」都很重要，但你可能不知道，「財務漏洞」更是造成錢不知不覺變少的隱形陷阱！
今年64歲的綜藝大哥大張菲騎哈雷趴趴走，開輕航機與駕風帆，盡享暢快人生，他也擅於投資理財，曾接受平面媒體訪問提到會固定作十年的理財計畫，預估未來十年的收入與支出，每年也會在年初時評估未來365天的財務狀況。屬於四、五年級的張菲是現在最敢花錢的黃金世代，但並非每個人都像他一樣，會養成定期「財富健診」的習慣。
或許你會說，我的財富沒有那麼多，並不需要做資產檢視。但理財不單只有錢滾錢這件事情，從基本保障的保險、稅務繳納、收入配置都是一環扣一環，財務不健檢，當心有漏洞而不自知，錢，在不知不覺當中就蒸發了。
除了保本與保命 資產翻倍的秘密為何？
根據中國信託所作的「2015年台灣跨世代家庭理財調查」，發現全球經濟不穩定，加上台灣勞退、國民年金以及健保等制度尚未發展健全，80%的受訪民眾都表示有家庭理財，且偏愛購買保本和保命的相關理財商品。
正如健康檢查一樣，多數人都知道，但只有半數的人會去做，台灣的家庭理財意識提高了，但檢視家庭財富的執行力卻還未跟上，沒有經過財富健診所規畫出來的理財計畫，可能會有盲點隱藏其中。
中國信託財富管理產品處副總經理黃培直也指出許多高資產客戶自認投資理財已非常妥當了，但經過檢視後才驚覺漏洞連連，單單是作一份保單健診，就能掃描出不少的問題。
漏洞一 ：高保費未必全面保障 多張保單竟無法理賠！？
許多人在投保時並未做全盤規劃，為了人情買保險，造成龐大的保費負擔，也有人沒有整合手上保單，導致繳了很多保費，以為會得到很多保障；有人則是誤以為買了醫療險就會得到完全理賠的保障，卻未注意理賠範圍可能僅限定住院定額給付。
畢竟保險屬於長期的規劃，因此簽訂保單前要更加謹慎，逐條了解合約內容，而銀行保險規劃的優勢是不受限單一保險公司，給予更客觀的規劃，甚至能提供跨保險公司的保單檢視，為客戶量身配置最適合的保險規劃。
扣除開支部分後，就是要考量風險轉嫁的部分，檢視自己的保單夠不夠？在中國信託台灣跨世代家庭理財調查，少子化讓千禧世代已提早搶買長照險，今年深受歡迎的類全委保單，具有月配息與專家代操以及保險保障的優點，但也隱藏著有高成本的風險，這些都可透過財富健診得到完整的評估與建議。
漏洞二：年終獎金入袋 稅務繳納卻成為出口
歲末將至，隨之而來的年終獎金是大家規劃之外的「意外之財」。黃培直副總也提醒年終獎金也是財富健診的一環，別急著犒賞自己，應先依利率高低分別償還房貸、卡債、車貸，接著預留農曆年過後孩子的學費以及接踵而來的稅務繳納，包括四月汽車牌照稅、五月綜合所得稅和房屋稅以及十一月的地價稅等資金。
