根據主計處103年台灣家庭收支調查報告，每戶所得總計平均為115萬7,926元，以及日前相關求職網的最新調查數據顯示，預估今年企業平均發放的年終獎金為1.13個月，創下2011年來新低。年終獎金縮水，所得凍漲，但物價持續上漲，冷颼颼的景氣氛圍中，三明治世代該如何投資理財，才能照顧上下兩代，又能守住自己的幸福?
三明治世代支出項目多 應設立「必要、需要、想要」專戶
中國信託建議夾在上下兩代的三明治世代，除了生活開銷也要照顧上一代，更要為下一代儲備教育基金，支出項目繁多，因此首先要釐清「想要(存)、需要(留)、必要(活)」三部分，必要(活)是指食衣住行等生活必要開銷、以及退休金、醫療等必要開支；需要(留)則是對未來的財務規劃與保障，包括壽險、意外險保障、財富傳承分配等；想要(存)是為了達成更好的生活品質，屬於額外花費，如送孩子出國留學、為自己添第二套房等。三明治世代因為花費項目多，更要為各項目分別設立專款專用的帳戶，才不會出現捉襟見肘的窘境。
最常被三明治世代遺忘的必要規劃-退休
三明治世代常等到孩子獨立了，照顧父母的責任也結束，才開始規劃退休金，多數人預估退休後每月生活開銷約需3萬元，但實際上，台灣退休族的平均開銷是4-5萬元，和一般人想像差了1.5倍，且大部分人都會低估退休後的餘命時間。
以國人平均退休年齡為61歲，男女退休後平均存活約19年，以每月花費4萬元來看，加入通貨膨脹率(近30年平均通膨率為1.7%)，和存款利率(假設是0.5%)計算，退休後基本生活費需要1,137萬元才夠用，因此三明治族群更要及早開始準備退休金，加入複利收益，可大幅減輕儲蓄壓力。(見表格一)
退休金除了生活費用，不能不預留「病本」！
案例 : 40歲的李太太發現罹患大腸癌，雖然先生有固定收入，但孩子還小，開銷不小，且每月治療需要10萬元，而她也暫時無法上班，家庭經濟頓時陷入愁雲慘霧。
根據衛福部「101年國民醫療保健支出統計」，40歲開始的醫療所需費用會逐年增加，台灣女性平均壽命為82.8歲，一生的醫療費用至少要330萬元；男性平均壽命約為75歲多，一輩子的醫療費用也需至少250萬元。
中國信託表示，隨著二代健保和DRGs支付制度實施後，醫療費用自行負擔的比重愈來愈高，但給付金額和醫療品質卻下降，民眾被迫須以提高自付額來保障完整的醫療品質，因此隨時檢查醫療險和癌症險的保障，以及儲備的醫療經費是否足夠更顯重要，例如案例中的李太太，若先購買了醫療保險，即可獲得醫藥費的保障，減輕收支負擔。
