理想中退休生活是什麼樣貌？要準備多少退休金才能維持往後二、三十年的生活品質？這是不少40歲以上熟男熟女開始關注的課題。
根據中國信託「2015年台灣世代家庭理財調查」報告，台灣不願退休的比例較去年上升了11.8%，甚至在準退休族群中，出現「年紀越大越想晚退休」的延退趨勢；為了及早準備退休生活所需，也有近9成的六年級生已積極規劃退休後的醫療保險。
然而，中國信託調查後也發現，許多人在退休金的準備與規劃上有不少迷思，例如以為政府已備妥足以應付未來二、三十年生活的退休金，或是忽略通膨、物價上漲等不確定的經濟因素，因此往往低估維持基本生活品質所需的費用。
問題一：政府「勞保+勞退基金」 恐難養活2、30年的退休生活
政府所提供的勞保年金一次領取最高上限是197萬元，新制勞退金一次領取的上限為132多萬元，根據主計總處統計，2011年台灣65歲以上家庭(平均每戶人口數為2.03人)每月開銷平均約為3萬7千至9萬7千元，這兩筆金額加起來恐怕難以支應往後二、三十年的退休生活。
而若選擇按月領取，每個月能領取的最高金額不到3萬元，和很多人的預期落差很大，更別說勞動部精算勞保基金即將在2019年面臨入不敷出的危機，2027年有可能破產，意味著勞保、勞退這兩筆預備金在未來很有可能泡沫化。
問題二：以為省吃儉用退休金就夠 卻忽略醫療、看護費用
用現在的日常生活開銷來做為退休金準備的目標，是多數人常犯的錯誤，更有許多人認為自己退休後會過著清心寡慾的生活，因此每月所需的生活費應會比目前還少；卻沒想到邁入高齡階段後，除了一般生活支出，醫療費用及住院、看護費用也將是一筆可觀的開銷。
根據「101年國民醫療保健支出統計」台灣60-69歲人口，平均每人每年花費的醫療費用超過7萬5千元，是40-49歲的2.7倍，隨著歲數增加，醫藥花費更是大幅度成長。因此做退休規劃時，除了準備未來至少20年的生活花費，醫療及看護費用也是需一併考慮的重要因素。
問題三：疏忽通貨膨脹等因素 15年後生活開銷每家至少多一萬
目前亞洲平均通貨膨脹率約為1.7%，雖然台灣近年的經濟成長率不到2%，通膨率偏低，但過去30年通膨率也維持在1.6%-1.7%的水準，高於目前銀行的定存利率；若以通膨率1.7計算，目前65歲人口家戶生活開銷平均為3萬7千多元，15年後將變成4萬9千多元，以現在生活水準推算未來所需準備的退休金，原先預備的退休金就在不知不覺中逐年縮水。
