2008年引發的金融海嘯至今已接近8年，然而歐洲銀行業的體質卻無明顯改善，歐洲銀行業不僅獲利能力疲軟，不良貸款狀況也有持續惡化的疑慮，IMF (國際貨幣基金)曾警告，歐洲必須抑制銀行業不斷增加的不良貸款，才能刺激銀行業增加放款，並帶動歐洲經濟復甦，若這些過去的不良貸款無法解決，歐洲銀行業將無法發放新貸款，債務過高的企業無法得到新的借款，恐抑制整體歐元區的經濟成長。
觀察歐元區實施負利率政策以來，壓縮銀行獲利空間，加上2016年英國公投脫歐事件，促金融市場動盪，進而影響歐洲銀行業的處境更加艱難，而今年以德銀的違約風險與義大利銀行業的壞帳危機最引起市場關注，其中德意志銀行宣佈2015年淨虧68億歐元，為2008年金融危機以來首次年度虧損，且德意志銀行帳上的衍生性商品合約已高達54.6兆歐元，是德國GDP的20倍，佔整個歐盟GDP的5倍，龐大的金融商品部位，引發市場擔憂，而當初巴塞爾協議III對於銀行資本充足率和槓桿率的要求吸引歐洲銀行發行CoCo債(應急可轉債)，但德銀的虧損導致市場擔憂德銀可能無法按時足額償付利息，股價重挫，等同若德銀執行Coco債轉股的權利，則投資人將獲得不值錢的股票，負面消息的迅速傳播導致市場恐慌拋售，而德銀或成雷曼第二的傳言四散，並帶動德銀5年期CDS狂升，而後IMF更點出德銀是世界上風險最大的金融機構，並且可能是金融系統遭受衝擊的來源。除了德銀之外，義大利銀行則面臨壞帳的危機，因意大利銀行有17%的銀行貸款是壞賬，相比在2008-2009年金融危機最糟糕的階段，美國銀行業的不良貸款率也只有5%，而歐洲銀行陷入的集體困局，將再次考驗歐盟解決銀行業問題的能力。
現階段，德銀正不斷收縮高風險、高資本占用的投行業務，包括縮減全球分行、撤銷大宗商品交易台、縮減固定收益和貨幣交易規模等，而義大利銀行業雖面臨高達3600億歐元的壞帳，但歐盟委員會在6/25通過了義大利政府最高擔保額為1500億歐元的流動性擔保計畫。該項目可擔保銀行發行的債券，獨立於政府對國內貸款機構進行資本重組的計畫。此外，歐盟也不會放任義大利銀行面臨破產進而導致歐元區的金融市場面臨崩潰的危險，歐洲新銀行業監管規則BRRD(銀行復甦與清算指導原則)第32條明確指出一旦發生系統性風險，援助規則可以有些例外。然而，即使成為雷曼第二的可能性目前看來言過於實，但歐洲銀行業的風險仍不容忽視，負利率的新常態將迫使很多企業和銀行重新思考其商業模式，尤其銀行承擔著來自於實體經濟和金融行業的雙重風險，因此如果銀行資本面臨崩潰，歐元區金融監管機關或需被迫放鬆法規，重新評估其金融監理作法。
