如今，走進一家汽車經銷商據點，出來時你可能就背上了一筆七年期的車貸。
也就是說，你背負車貸月付的時間比剎車片的壽命還要長，說不定你連車都換了，車貸還沒還完。信用報告公司益博睿（Experian PLC）的數據顯示，2019年上半年申請的新車貸款中，約有1/3是在六年期以上。10年前，這個比例還不到10%。
車貸期限越來越長，這所反映的問題顯而易見：部分美國中產階級已經負擔不起中產階級的生活方式了。
過去10年間，人們的收入增長緩慢，但汽車價格卻一路突飛猛進。更大、更複雜的多媒體顯示螢幕等新技術和更先進的安全功能問世，即便是基礎款的汽車，也變得更昂貴。美國消費者也開始中意起價格較高的乘用車，比如汽車展示中心裡最受歡迎的SUV。結果就是，消費者會申請比以往更多的貸款來買車。
於是，貸款機制快速響應：還貸時間拉長，更多美國人能買車了。這些貸款被打包成債券，引得華爾街投資者爭相購買。如今，經銷商靠客戶貸款賺的錢甚至超過了他們賣車賺的錢。
對許多美國人來說，能夠獲得期限較長的貸款會營造出一種「買得起」的假象。有了它，原本靠三年、五年甚至六年期貸款買不起的車，如今也能下手了。
「人是會喜歡上豪車的，」楊百翰大學（Brigham Young University）教授安蓋爾（Bronson Argyle）說，「平均而言，家庭承擔的風險更大了。」安蓋爾專門研究消費信貸領域。
2017年初，瓊斯（Deven Jones）來到密蘇里州聖約瑟市的Rolling Hills本田經銷店，之前有銷售人員發了電子郵件給他，說每個月只要不到400美元就能擁有一輛新車。
出來時，20歲的瓊斯已經買下一輛配有可加熱皮革座椅的灰色雅閣（Accord）。除了拿到新車之外，他還「拿到」了一筆72個月的車貸，他和當時的女友每個月要還500多美元。去年兩人分手後，還貸重擔落在了他一個人身上，突然間，車貸就佔了他稅後薪水的1/4強。
當時，他花2.7萬美元（約台幣143萬元，低於標價）買下了這輛車，但以1.9%的利率貸了3.6萬美元，用於支付車款，同時償還以前沒還完的兩輛車的車貸。（十幾歲時他曾買過兩部車。）他說，再加上信用卡等其他債務，負擔就很重了。
《華爾街日報》（Wall Street Journal）對美國聯準會（FED）三年期消費者金融調查（Survey of Consumer Finances）2016年的數據分析後發現，只有18%的美國家庭擁有足夠的流動資產購買新車，而近年來，這個比例的變化並不大。
哪怕是保守一點的汽車貸款，通常也買不了一輛新車。個人理財網站Bankrate.com分析顯示，一個中等收入的美國家庭，申請四年期貸款，拿出20%的首付，月付額不超過家庭每月總收入的10%（標準預算），照此情況，只能購買一輛18390美元（不含稅）的汽車。 （相關報導： 華爾街日報》示威風波下，香港迪士尼樂園變「鬼城」 ｜ 更多文章 ）
益博睿數據顯示，10年來，車貸的平均規模增長了約1/3，每輛新車達到32119美元。為了讓買家有能力還款，汽車行業延長了貸款期限。
