所謂「遺產」，真的應該嚴格等到父母去世後才傳給子女嗎？還是說，父母應該趁他們在世的時候，至少拿出一部分遺產來幫助成年子女走出財務困境？後一種情況下，給多少合適呢？什麼時候出手才合適？
當然，每個家庭的情況都不相同——無論是經濟實力，還是對於幸福的定義。然而，在思考如何將財富「代代相傳」的問題上，有些事情是每一個家庭都應該考慮的。對於這些問題，《華爾街日報》（Wall Street Journal）邀請了三位財務顧問參與討論，他們分別是：賓夕法尼亞州雅德利財富管理公司（Yardley Wealth Management）創始人邁克爾・加里（Michael Garry），密西根州紹斯菲爾德財務規劃中心（Center for Financial Planning）的註冊離婚財務分析師傑奎琳・B・羅斯勒（Jacqueline B. Roessler），以及肯塔基州路易斯維爾的退休規劃專家托尼・沃克（Tony Walker）。
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以下是編輯後的討論內容節選。
《華爾街日報》：關於繼承遺產的時間，你們會給客戶什麼樣的建議？
加里：我堅信，父母應該在他們活著的時候把錢送出去，為自己的財務安全存足夠的錢是對的，但沒必要在此範圍外還一味地存錢。那些願在有生之年慷慨解囊的人或許能夠幫助子輩或孫輩渡過財務難關，而不一定非要等到自己離開人世的那一天，畢竟這一天是什麼時候，誰也說不準。他們還可以親眼看到這份饋贈給子孫們帶來的好處。至於這份禮物的分量，則取決於父母的經濟實力。
羅斯勒：這要視情況而定，既要考慮客戶的個人目標、納稅情況和當前的財務需求，也要考慮繼承人的財務需求和納稅情況。首先，他們要確保有足夠的財力來滿足自身今後的財務需求，包括潛在的長期護理費用。這一點解決後，接下來他們應該與財務顧問商討具體的贈與策略，此時應牢記自己的最終目標，例如，是要將在世期間的個人所得稅和資本利得稅降到最低，還是想縮小資產規模，以便日後有資格申請醫療補助計劃（Medicaid），抑或是想滿足子女特定的財務需求。
沃克：我一直覺得，有些人直到他們去世的那天都還在一分一分地存錢，他們在世時不想花錢，這樣的人實在是太多了。這麼多人最大限度地將錢存入401（k）養老金計劃，我擔心到時候，大部分人都來不及想好怎麼去使用或是享受這筆錢。當我同客戶聊到「過度存錢」的問題時，他們時常會表現出一種糾結，他們想知道，孩子們會亂花這筆錢嗎？要弄清這個問題的答案，只有一種方法：給他們一點甜頭，看看他們會如何表現。
