從市場面來看，銀行倒閉對美國金融市場有何影響？美國從2008年金融海嘯到2014年倒了507家銀行，直到2015年漸漸趨緩為每年個位數，2020年後則是沒有銀行倒閉，直到2023年矽谷銀行成為2008年後最大規模的銀行倒閉。對於美國的金融市場來說，銀行倒閉並非全新議題，銀行數量曾在1930年代和1980年代高達14,000家，削減至現在的4,100家。美國銀行數量這麼多的原因要追溯到美國立國時，傑佛遜（Jefferson）派別認為不能讓國家或大型銀行獨大，漢密爾頓（Hamilton）派別則認為需要國家／大型銀行，兩個方向同時施行，至今仍延續當年爭議的影子。
美國中小型銀行存在意義——放款效率
許多想法認為，把資金都存在大銀行就安全了，根本不需要放在小銀行增加風險。然而，把美國中小型銀行的存在想成是飛機的航線，並不是每次出國都會搭大型航空公司，中小型銀行擁有其存在的市場需求和難以取代的服務。從2022年數據來看，小銀行擁有70%的房貸，其中有很大部分是商業型的房貸。從所有貸款規模來看，美國40%的貸款都來自於小型銀行。美國大銀行有大量存款，相對穩定安全，網站流暢好用，具備各種新功能，但資金取得卻不如小銀行容易，服務效率相較起來也沒這麼快速。
美國市場大，客戶異質性高，各地區、各種族的習慣都不同，因此很多銀行和放款金融機構與貸款經紀公司（Mortgage Broker）合作，為不同的客群服務取得貸款，而小銀行的利率優勢透過這樣的管道，就能吸引到許多客群。以大銀行來說，新客戶很少能透過一通電話完成所有的程序，每次預約、等待時間就會耗上很久，但貸款經紀人透過相同的語言、背景或在同樣的網絡裡，能更快掌握貸款人的經濟狀況，因此就不難找到專門服務華人或印度人的貸款機構。用這樣的思維，也就更能了解矽谷銀行存在客戶同質性高的原因，矽谷銀行專為新創公司服務，其服務內容和效率原本應深受同業推薦，受到科技新創公司青睞，同樣的服務若想從大銀行取得，其服務和資金周轉的速度就不一定能跟上需求。
存戶信心崩潰，小銀行重新穩定人心
銀行倒閉事件後的一個星期內，大規模的存款從小銀行轉向大銀行，美國聯邦政府數據顯示，有1,000億美元的存款流向美國四大銀行，亦有許多資金流向貨幣市場基金（MMF），顯示部分企業因為存款超過25萬美元沒有保險的問題，將資金抽離銀行系統。在3月中事件發生到3月底兩個星期內，小銀行的放款額度減少了740億美元，根據哥倫比亞大學Piskorski教授分析，當美國小型銀行不再放款時，經濟就會真正受到影響，資金緊縮接著會更快帶來經濟蕭條。
