張伯伯是家族世交，因為健康因素兩家比較少走動，但每年過年總會聚聚，可今年不一樣，張伯伯自己找上門，痛訴某天夜深人靜，聽到兩個兒子對家裡的財產有想法，更燃起老人家心中許多不安，想問問怎麼安排比較理想？
他家的孩子我們也是認識的，個性都挺好，卻因為已經往生的張媽媽寵過頭，結果兒子歪掉，還好女兒發展不錯且孝順，爸爸或許因為這些年起居照顧都仰賴女兒，想多留一點給她，但這案子我真不敢碰，為避免公親變事主，斟酌之下，託付給相熟的專業好友代為處理。
張伯伯本是不願意，總覺得家醜不好外揚，勸了很久才讓他願意找個不認識的人幫忙。好友先幫張伯伯盤點資產，並請教他的想法與期待，這過程挺花時間，可到最後歸納起來，老人家擔心的不外乎就是資產移轉後無家可歸、經濟沒有餘裕，偏偏又看到這幾年身邊的同儕有許多要不是遇到詐騙集團被騙，要不是陷入失智老境堪憐，想到這些事情，很有自覺的他還會擔心到睡不著覺。
盤到最後，朋友給了三個方向讓他回家好好想想，其一，預立遺囑，為避免衍生特留分干擾，他把現金、房產各自去處做好交代，至於本來想要生前贈與處理的起家厝，在試算後發現土地增值稅實在太高，決定身後透過繼承方式節稅，縱然日後孩子要賣可能產生大筆稅金，可是站在兩害相權取其輕的思維下，不因為移轉被趕出去，是比較緊的事情。
其二，是透過信託處理資產，透過專業機構與受託人的協助，將名下能夠產生孳息的不動產作集中管理，在生前將租金作為安養使用，在身後把租金收益分別給三個子女，也算能在極限前為自己和家族做點事
其三，針對意定監護等可能直接面臨的問題坐下來好好談。相較於許多長輩在失智後缺乏病識感，或是因為面子問題不願意承認，造成更多家庭困擾，張伯伯大局為重的胸懷讓人佩服。為了避免糾紛，張伯伯趁著意識還清楚的時候，提前決定未來若是失智等狀況，由誰擔任未來的指定監護人。
張伯伯是即知即行的人，馬上安排家人聚聚，當天也就把多數事情做了安排有些事情在當事人意識清楚，且已經有準備的狀況下，兒子們想說什麼也就吞回去，老人家放下心中大石，又開始吃得下、睡得著。
「雖然兒子不開心，我開心比較重要不是嗎？」張伯伯這樣說。理想總是豐滿，現實往往骨感，有所取捨，就能最接近圓滿。
作者簡介｜徐佳馨
住商不動產企劃研究室執行總監，著有《房市專家教你買一間會賺錢的房子》、《30堂千萬房產課》等書。
責任編輯／林彥呈
