「我現在沒有娘家了，但想到要是哪天兩腳一伸，我人生中的努力要給那些人，還是有很多不甘心。」阿杏跟我這樣說。
阿杏是我多年老友，雖然是家中唯一女兒，可是爸媽很習慣要他凡事都讓哥哥和弟弟，又喜歡大手大腳干涉阿杏的人生。要不是遇到性格包容的丈夫，估計現在還是形單影隻。
她口中的那些人，就是他爸媽和兄弟。
早些年她還認為家人會站在為她好的時候，只要家裡有需要，該出錢、出力、出點子的事情都是她在做，爸媽習慣凡事都找她。
奇怪的是，阿杏日子辛苦，哥弟們都過得滋潤。坐四望五的哥哥離婚後，把兒子放在爸媽這邊，去外面跟不同女友同居，家用有一搭沒一搭。比她小兩歲的弟拿到碩士後，十幾年來就沒有好好上過班，創業幾次都以失敗告終，在家無所事事，偶爾還跟阿杏伸手要錢。
阿杏雖然書讀不多，卻很有生意頭腦，生來一張笑臉，加上嘴甜身段軟，很快在美容業打出一片天。家人知道她會賺錢，講話客氣，要錢卻沒手軟。剛開始她也以為家裡是為她好，後來發現孝親費不只孝順父母，還孝順兄弟。氣不過的她，買房子搬到外面去，媽媽還叫她買弟弟的名字，還好阿杏最後堅持買給自己，才有棲身之所。婚後，阿杏和丈夫搬到市區老公寓，兩人因為某些原因沒孩子，婚前的房子就出租貼補點家用，日子很是愜意。
好日子直到某天，她不經意聽見她娘家人在討論阿杏哪天往生，名下兩間房子要怎麼分的事，這才知道這家子從來都非擔憂女兒前途，而是家人錢途，那年之後，她初二再也沒回過娘家。
沒有百分百周全的制度
最近她找我聊這些，是因為丈夫檢查出癌症，還有幾位客人的提醒，她赫然發現，如果不做點事，恐怕就讓她兄弟坐享其成。不想也不甘的心情我明白，就告訴她，按照目前民法1138條的規定，沒子嗣的她一走，配偶、父母和兄弟姐妹將會成為她的繼承人，如果不希望這種事情發生，她應該開始做三件事。
其一，盤點資產、收入與負債。雖然破產上天堂是理想，可是能讓自己在有生之年沒有後顧之憂，找到專業人士協助，無論是採生前贈與或是信託其他型態將資產找到理想去處，有規劃都好過坐以待斃。
其次，不以資產為思考，更換安老住居。老後除了醫療，居住成本也是不小開支。比起租屋看人臉色，住在飯店，高級養生村，或是乾脆買一間地上權的新大樓都是比現在住在公寓更適合養老。畢竟飯店所費不貲，地上權的房子得付高額地租，持有成本不低，都是靈活選項。
最後，是保持身體健康，頭腦清楚、心情愉快。退化不可逆，卻能靠自身鍛鍊減緩速度，人生是場馬拉松，不到最後沒人知道誰勝誰負。
阿杏的痛或許也是許多人心中的傷，人世間沒有百分百周全的制度，處理資產只要有錢有心找對管道，無論是將房地產出售、贈與、以房養老，抑或是透過保險、信託、契約等金融機制，在合法範圍內都可以趨近理想。
可惜，制度向來能解得了世事，解不了人心。
作者簡介
住商不動產企劃研究室執行總監，著有《房市專家教你買一間會賺錢的房子》、《30堂千萬房產課》等書。
責任編輯／林彥呈
