目前無主要立法解方
儘管目前情況易於切合醞釀已久的政治敘事，一些影響較小的解決方案仍未被探索。禮物卡是許多國籍詐騙分子喜歡的支付工具，比起迄今的檢視，它值得顯著提高更多審查。
即使不考慮全然詐騙用途，禮物卡對消費者來說也是一項可疑的模型。發卡機構指望卡片上的錢不會被花掉，這產生龐大利潤率。西方文化往往不贊成現金作為禮物，但當送禮物卡試圖更體貼周到時，無法保證接受者後續將會找到可花錢的東西。同時，小金額的禮品卡作為員工福利等用途也很受歡迎，成為其他用途之一。
禮物卡產業在2024年預測營收將賺得2,000億美元──接近GDP（國內生產毛額）的1%，相當驚人。
說句公道話，便利商店已經更注意到涉及禮物卡的詐騙。有時候受害者在快速採取行動後，也有可能取回資金，儘管更常見的是透過購買禮物的信用卡追回，然而，在大多數情況下，禮物卡上的錢就像現金一樣，而對於濫用禮物卡還沒有主要的立法解方。
詐騙和洗錢是極多面向的問題，當前因中國組織犯罪成長而加劇。透過在美國金融體系內展開工作可能會取得一些進展，但像是使用錢騾（Money Mules）進行實體現金交付這樣明目張膽的模式，國際金融體系的出入口匝道將成為不可或缺的必要控制點。
＊作者為台灣金融研訓院外聘研究員；譯者楊芙宜，本文選自174期台灣銀行家雜誌，授權轉載
