要「吉」要快！不爽保險公司拖延理賠，保戶如果想提告，手腳可要快，否則保險金可能一毛都領不到。
台北一名周姓女子，2007年以自己為要保人及被保險人，向壽險公司投保終身壽險附加住院醫療。2013年周女罹患思覺失調症，2013年8月至2015年3月間以「日間留院」方式住院，總共住院338天。
結束住院後（2015年3月），周女向保險公司申請住院保險金116.4萬元，不到2個月，就將所有理賠文件都蒐集好，交給保險公司；但保險公司一直都沒有回應。
周女不斷致電給保險公司，詢問理賠申請狀況，得到的答案都是「仍在審核中」、「仍在處理中」、「還沒處理完成」諸如此類的回覆。
而這一拖，就拖延2年！2015年至2017年這2年間，周女打給保險公司的次數高達71次，保險公司都沒有直接拒絕理賠。期間，周女因為等太久，還向金融評議中心申請評議。雖然評議中心認為，保險公司應理賠周女51.4萬元保險金，但這並不符合周女的期待，保險公司也不願接受，雙方沒有共識，導致評議不成立。
周女決定提告。雖然2016年1月周女申請評議時，評議中心就提醒她「要注意請求權時效規定」，但直到2017年5月，周女才正式提起訴訟。
周女住院是2015年3月之前的事，但她直到2017年5月才提起訴訟，中間已經超過2年。依《保險法》規定，保險給付請求權「自得為請求日起，經過2年不行使而消滅」。
也就是說，保戶如果沒有在「得請求日」（一般是指事故發生日）後的2年內提出求償，保險公司有權以「請求權時效已消滅」為由拒賠。須注意的是，如果保戶只是不斷提出給付請求，卻沒有實際採取法律行動，一旦2年時效一過，請求權就會喪失。
所以，周女應該在「得為請求日」、即2015年3月後的2年內，也就是2017年3月之前，對保險公司提出訴訟，如此一來，保險公司就不能以「請求權消滅」為由，拒絕理賠保險金；但她卻直到2017年5月才提告，這不到100天之差，讓近百萬元的保險金飛了！
雖然周女聲稱，保險公司故意用「仍在審核中」、「仍在處理中」、「還沒處理完成」等說法，讓她誤信保險公司只是動作慢了點，但之後一定會理賠，害她沒有及時提出訴訟。
但法官認為，周女明知請求權時效已經進入倒數，還不趕快提出訴訟，而且就算保險公司拖延理賠，客觀上還是不會影響周女提起訴訟的權利。最後判周女敗訴，保險公司無須給付保險金。
全案不得上訴。（臺灣高等法院民事判決107年度保險上易字第9號）
作者：何楷平
本文獲授權轉載自現代保險雜誌社
