意外險、需符合「意外」的定義才會理賠
說到「明天」和「意外」哪一個先到？沒有人會知道！由於意外不同於疾病，說不定明天說來就來，且可能一瞬間就讓全家生計頓時陷入困境，令人防不勝防，尤其40歲這個年紀，正處於上有高堂、下有子女的「三明治」階段，建議一定要將意外險列入個人必備保單。
所謂「意外」的定義：「外來、突發、非疾病」的事件，其中「外來」是指來自身體以外的事件肇因、「突發」表示忽然發生、毫無預警的特性、「非疾病」則是把疾病排除在外，如果事件當事人的身體狀況純粹為疾病所害，不在此列。意外險顧名思義在保障當意外事故發生時，所需支付的意外傷害醫療費用，也就是只理賠意外事故，必須符合「意外」的定義才會理賠。
防癌險、留意癌症治療是否有包含併發症
癌症已連續38年排行國人首位死因，人人聞癌色變！儘管大部分人都知道癌症風險保障的重要性，你可能很難想像國人投保防癌險保額竟只有新台幣25萬元「明顯不足」，尤以女性為甚；舉例來說，名列國人10大癌症死因第4位的乳癌，標靶藥物治療費用十分昂貴，恐怕不是區區的25萬元可以支應得了，「投保適當的保險並買到足夠的保障，是有其必要的！」
說到目前市面上熱賣的防癌險具有那些特點？小花平台保險顧問分析，依照各家保險公司規劃有不同的保障內容，比較常見的像是癌症住院費、癌症手術費、放療化療費、癌症身故費及罹癌一次金等；此外，尤須注意的是，在投保防癌險時，也要確認一下是否有含括「併發症」的保障在內。
失能扶助險、失能險再改版，投保前需看清楚
近來國內保險市場上熱賣暢銷的失能扶助險，依照「失能等級表」來給付保險金，理賠認定方式明確且多數只需認定一次即可，加上保費相對「親民」，贏得許多消費者的青睞。
小花平台保險顧問提醒，民眾在購買失能扶助險前需特別留意，相關保障內容陸續改版，除了取消或是縮減原有的保證給付外，針對保戶的體況及給付條件也有一定程度的調整，「建議投保時一定要看仔細、問清楚，以免個人權益受損。」
以下整理自今（109）年1月1日起，國內各家壽險公司失能扶助險陸續改版、相關保障內容調整如下：
其一、取消「保證給付」的承諾，不過仍有少數商品有「保證給付」。
其二、取消「免體檢」優惠核保條件並限制投保職業等級（例如：僅限職業等級1至4級投保或是1至6級失能豁免保險費）。
其三、將體況的投保門檻拉高，舉例來說，如果是三高患者（高血脂、高血壓、高血糖），體況則屬於次標準體，未來可能被排拒在核保標準外。
其四、一旦確立「失能確診日」後，也就是醫生開立失能診斷證明的日期，被保人需等待6個月後仍生存者，才會啟動理賠。
其五、鑒於失能險理賠損失率高，預估保費勢必會再調漲。
其六、豁免保費保障範圍縮減，未來保險可能愈來愈難買。
文/Frances
本文經授權轉載自小花平台（原標題：《專題報導》為了遇見40歲更好的自己：買足保險做足保障、前進滿分人生！）
責任編輯/焦家卉
