班根所採用的投資組合與理念，正是此書所提及的長期指數化投資加上資產配置。這也就是說，不論是資產累積階段還是退休提領，指數化投資一直都是你我最佳的投資策略。而在1998年美國學者發表的研究中，採取與班根類似的模擬4％提領方法，將回測的時間增加至70年（1926〜1995），點出採用50％股票以上的投資組合，在連續30年實行4％提領率的成功機率將高達90％，進一步讓4％法則廣為人知。
儘管以上兩篇研究是以美國市場作為主體，但我們依然可以採用此方式當作退休目標金額的參考。因為我們採用的指數化投資，將是更為分散的全球多元化配置，透過預估生活支出搭配4％法則，將能協助我們計算出目標金額，一步一步透過指數化投資向前邁進。
除此之外，你也可以透過4％法則協助父母或身邊親友們進行退休財務健檢，因為他們有極大的機會將比你更早面臨退休的階段。
作者介紹｜陳逸朴（小資YP）
部落格「小資YP投資理財筆記」的站長，1988年生。部落格突破260萬瀏覽，文章刊載於《經濟日報》、《Money錢》、《商業周刊》、《財訊》、《理財周刊》、《Cheers》、《風傳媒》、《關鍵評論網》等各大財經媒體。
YP跟大多數的你我相同，曾在家中經濟壓力、身負數十萬學貸，與自身生活支出的三重夾擊之下苦苦掙扎。但面對巨大的金錢壓力，他選擇臨危不亂、衝破困境，大量吸收關於理財、保險與投資的相關知識，近而整理出一套有系統的投資理財思維。
身為小資族專注本業的同時，他貫徹指數化投資的理念，靠著一年只要5分鐘，免看盤、不選股的投資法，達成了以下的財務目標：
●突破10%的年化報酬率，獲利超過百萬
●為自己打造每月3萬元的被動收入
●花少許時間被動投資，用更多時間主動享受生活！
正是因為曾經不好過，才更加理解投資理財的重要性。YP持續提倡指數化投資以及資產配置的理念，並樂於向大眾分享投資思維。這種投資方式能用最少的時間，換得優秀的成果，讓每位不懂理財、想要投資、又沒有太多空閒時間的小資族，一同實現理想中的美好未來。
本文經授權轉載自遠流出版《一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股的最強小資理財法》
責任編輯／郭家宏
