李大姐的小兒子30歲住在家中，連保費也是家裡負擔，但是這2年夫妻的收入減少，最近她跟小兒子討論，保費自己負擔。小兒子就說，他不要買保險，李大姐很煩惱。問我怎麼辦？
住在家中的小兒子，原先上班時，每個月都能給李大姐5,000元的生活費。去年小兒子自己開店，李大姐也投資50萬元，反而沒給生活費。
李大姊又憂心地說，去年大兒子買房，先生為了支助孩子，就辦勞保的老年給付一次給付。先生這2年的收入減少，而她自己還要等5、6年才能辦勞保的月退。
李大姐夫妻已經屆齡退休年齡，且因行業更迭收入減少，偏偏因為金援大兒子買房、小兒子開店，導致身邊積蓄減少，先生的勞保退休金也結清，當然內心自然失去安全感。
找到真正原因才能解決問題
我安慰大姊，或許不是保險費的問題。
「大姊，你先問小兒子可以恢復給家裡每個月生活費5,000元嗎？」
如果不行，3,000元可以嗎？
如果連每個月3,000元都有困難，那應該是開店初期生意獲利不穩定，他確實有困難。
金援大兒子買房頭期款，應該比投資小兒子開店資金多吧？李大姐默默地點頭。
建議李大姐跟大兒子說清楚，頭期款是借他的，不是贈與給他的。
跟大兒子談好如何歸還頭期款，一來可以緩解李大姐夫妻退休金不足的壓力，降低焦慮。
此外，未來2個孩子間也不會因為父母經濟援助的落差而產生心結。
對孩子而言，那不只是錢，也是愛。當金援落差很大，孩子會覺得父母偏心。大兒子的頭期款必須歸還的，也能預防子女間心結的產生。
親子之間也應設下金援底線
網路上有種說法：子女薪水2.5萬元，除非你住家裡，否則先照顧好自己，別被「他們過去有養你」綁住。另一種說法則是：養兒「妨」老。
無論是哪一種，都說明當兩代間經濟無法獨立，無論上一代依賴下一代退休，或下一代啃老，都會造成彼此親情關係的磨損。
因此父母這一代能把自己的身體照顧好、退休金準備好，就是對下一代最好的幫助。盤點好自己的資源，行有餘力才能金援下一代。萬一無法開口說「不」，就要做好，錢不回來也幸福退休的計畫。
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作者廖嘉紅擁有國家級人身及財產雙證照，超過20年保險經紀人經歷。
責任編輯／林彥呈
