未來值(FV, Future Value)是儲蓄或投資理財評估時，常用的計算公式，即是在Excel功能中的FV函數，(1)單筆投資的未來值：是計算單筆投入金額(現值PV)，以複利計算數年後的未來本利和，其計算式為FV=PV×(1+rate)年；現實生活中，如果到郵局買簡易壽險，假設以現值10萬元買了1張15年期，預定利率1.2%的壽險，在15年期滿時，共可領回119,594元，即未來值(FV)=100,000元×(1＋1.2%)15＝119,594元。(2)定期定額投資的未來值：假設每年年初均以12萬元買股票，且股票的近10年平均殖利率5%(股票每年殖利率不固定，只能以平均值概估)，持續20年，到了20年後的年底，本利和為4,166,310元，而20年來的投入金額僅2,400,000元，如表1所示。
這就是複利的「滾雪球效應」，斜坡（年期）愈長，滾到終點的雪球（本利和）愈大。表1是每年以定期定額方式，購買殖利率5%股票的複利速查表，或可自行用電腦Excel功能中的FV函數，改用不同殖利率試算。
投資理財，必然要談到收益率、報酬率、年利率、殖利率及年化報酬率，在勞保、勞退等政府監督的基金，每個月會計算一次投資績效（以下統稱收益率），等同一般投資者所認知的（投資）報酬率；簡單來說，（投資）報酬率（%）=（投資淨損益÷總投入資金）×100%，投資可能一次付錢或者分批付錢，獲利也可能一次結清，或者每季或每年領取。（延伸閱讀：你離退休目標還差多少錢？達人：盡早開始投資，別怕台股過高，優質股還有180檔！）
假設春嬌一次出資100萬元開冷飲店，6年後一次領取分紅50萬元，則（總）投資報酬率=（50萬元÷100萬元）×100%=50%（6年）
志明同樣一次出資100萬元開烤肉店，3年後一次領取紅利25萬元，則（總）投資報酬率=（25萬元÷100萬元）×100%=25%（3年）
春嬌6年分紅50萬元（6年總收益率50%），志明3年分紅25萬元（3年總收益率25%），要知道哪一個人的投資績效較佳，則要以「年化報酬率」計算；年化報酬率(%) =[(1+總報酬率)(1÷年數)]-1
春嬌的年化報酬率=[(1+50%)(1÷6)]-1=6.99%
志明的年化報酬率=[(1+25%)(1÷3)]-1=7.72%
雖然志明(3年)的總報酬率25%看似少於春嬌(6年)的總報酬率50%，但投資講求效率，所以志明3年每年獲利7.72%，優於春嬌的6年每年獲利6.99%，如果志明的年化報酬率不變的話，則志明在相同的6年後之總報酬率為56.2%，高於春嬌的50%。
