台灣買房未來註定賠錢,只租不買更划算!理財達人用這價位的房子為例,親曝1招讓房東血虧

2023-04-13 16:01

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人們總是會在環境上「享樂適應」,我們總是會高估買房帶來的幸福快樂程度,一旦我們住進去、變成我們日常的生活條件,而不是當初那個願望,買房對我們日常幸福感的增加也隨之被抵銷了。

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人類是很不會預測自己未來幸福的動物,特別是買房這種人生中最重要的財務決策之一,還請務必三思、多方考量!

變數講解

未來的現實情況有些地方可能會和假設有所不同,像是資產報酬的報酬率、通貨膨脹率、貸款利率等等...,這些是我們不太能控制的變數,這可能會導致實際發生的結果和我們實測出來的會有巨大的差異,買房的資產累積可能會更加悽慘。

升息風險:

因為實測假設每年房貸利率皆為固定2%,若將來央行持續升息,買房自住的資產累積將變得更差。

買房機會成本的加重:

貸款成數:實測我們假設可以貸款八成,若貸不到那麼多成,買房自住的資產累積將變得更差。

貸款年數:實測我們假設可以貸款30年,若貸不到那麼多年,買房自住的資產累積將變得更差。

股市報酬率:實測我們假設股市的年化報酬率為8%,若你投資組合的報酬率有辦法更高,那麼買房自住的資產累積將變得更差。

房市報酬率:實測我們假設房市的年化報酬率為4%,若將來台灣房市報酬沒辦法像過去那樣高漲、甚至還長期低落的話,那麼買房自住的資產累積將變得更差。

相反的,有一些變數是我們可以控制也絕對要去控制的,像是盡可能降低投資成本,只要有辦法每年降個1%,長期複利下兩者的差異會有天壤之別的差距。

再來是想辦法提高個人的風險承受度,盡可能忍受波動、承擔激進一點的投資組合,並保持嚴謹的紀律,這樣將來的終身財富會有非常大的機率可以超過買房的淨資產累積。

那如果真的沒有辦法,很害怕股市風險、是比較保守的投資人呢?那麼你租房買股和買房自住的損益兩平點可能就需要降到3%比較穩妥,而不是像前面實測出的4%。

實際上,買房最大的隱性成本,就是投資股市的機會成本,機會成本是我們再做任何決策都需要考慮的點,所以只要房地產和股市兩者預期報酬上的差異縮小,那麼機會成本就會下降,相反的就會隨之擴大,如果你買房的成本很重,各種持有房地產的費用的上升,都會擴大資金的機會成本,讓買房自住的資產累積變得更差。

作者介紹|清流君

「提升我國平均財商、以絕韭菜收割之患」:培養理財習慣、建立投資觀念、少走冤望路、才能改變人生!

本文/圖經授權轉載自方格子 Vocus(原標題:有錢該買房還是買股?在台灣買房必定賠錢!租房買股會更好(房地產VS股市))

責任編輯/趙鳳玲

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