過了五年後，總算開始要本利平均攤還，這時候先用偏低的利率1.8%去計算，那每月要繳4萬8，之後住個10多年可以賣掉去別的地方，也可以就這樣繼續住到某一年貸款繳清。
姑且不論這項政策是否有辦法實行，至少讓年輕人有個殼，這件事看起來的確可行，但風險在於如果讓更多「不具備還款能力的人」背上千萬以上負債，那是否容易釀成系統性風險？
這事情不可不慎，每個月還款4萬8，有些人會認為：「五年後收入變多，不就還得起？」這話似乎也沒錯，只是收入建立在必須要大幅增加，否則微幅增加的話，其實依舊幫助不大。
以現在夫妻兩個人當頂客族，都不生小孩來估算，夫妻月收入合計8萬，減掉4.8萬，將只會剩下3.2萬。
這3.2萬要吃三餐，還要偶爾回家鄉看看老父母，通勤費、社交費、保險費等等，一個人1.6萬能否做以上這些事，相當值得大家思考，至於如果生了一個孩子，那就更不用贅述了。
買房跟買股票或買保險都是要仔細評估的，差別只在於買房可以稍微再大膽一點，這沒問題，但是大膽過頭，同樣會陷入資金鏈斷掉的窘境，當然如果是缺錢可以跟原生家庭搬救兵的那種我們不討論，
那一個人或一對夫妻（or情侶）會不會因為這個政策就得到此生的財務救贖？有非常大的討論空間，而且房價勢必會因為這樣的政策更上一層樓，回到過去專欄常提到的：「我們要過上更好的生活，一直都是要成為全社會前20%或30%的人，除此之外，除了降低物質慾望外，別無他法」。
齊頭式的把基本工資拉高，這是沒用的，或者直接宣布大家買房可以不需要頭期款，這同樣也是沒用的，因為你不用頭款，別人也同樣不需要，終究要回歸到「誰錢比較多，出價比較高」的循環賽局當中。
台灣還是有很多地方可以住，只是能住的地方看不上，看得上的地方買不起，人人都要捷運站5~10分鐘就走到的地方，每個台灣人都精打細算要把仲介費含在總價當中加價賣，那這個局就是這樣繼續下去，提升自己的認知，把專業技能磨練起來，讓別人(客戶、老闆、同事)一定需要你的協助才能做事，那自然就擁有了賺錢的能力。
對於各種財務的決策，最後都仰賴我們的本業底氣，價值觀、人生觀、視野與認知，這些都緊密連結著我們這一生會擁有多少的財富數字。
本文經授權轉載自畢德歐夫。
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