很多人會使用「4321定律」來做資產配置。這是指將資金的40％拿去投資成長性較好且有不錯收益的資產，30％作為食衣住行等生活開銷，20％儲蓄起來作為備用金來應急，剩下10％配置保險。同時採取一種恒定混合型投資策略，即某種資產價格上漲，就相對應減少這種資產總額，將其分配到剩餘的資產當中，使資產配置比例恒定在4：3：2：1。
除了按照「4321定律」分配資產，還有一種是按照年收入來確定保費預算的辦法。根據生命階段、家庭結構等影響風險承受能力的因素，結合自身經濟狀況及風險偏好，保費預算可按照家庭年收入的5％～20％，動態調整（見表2-10）。
4.因應損失—投保多少金額才夠用？
保額是保險金額的簡稱，指出險後保險公司理賠的最高限額，同時也是計算保費的主要依據。說白了，保額就是發生風險時，這張保單最多能賠多少錢。
投保時該選擇多少保額，由多種因素決定，主觀上取決於自身的需求和經濟能力。保額越高，抵禦風險的能力越大，當然保費也會水漲船高。所以我們在投保時，選擇的保額既不能因過高而超出自己的支付能力，也不能因過低而造成嚴重的保障不足。保險的作用是抵禦風險，而保額的高低決定了抵禦風險能力的大小。如果一份保險的保額太低，意味著一旦發生風險，即使理賠也解決不了全部問題，仍有風險破口，這就失去了購買保險的意義。但保險的保費在很大程度上由保額決定，保額越高，保險的保費就越貴。
對一般家庭來說，保費超額支出會嚴重影響家庭的生活品質，增加經濟負擔。情況嚴重的話，保費無以為繼，甚至會出現斷交及退保現象，不僅造成保障缺失，還可能產生金錢損失。
如此看來，保險的保額只有買得合適（保費在承受範圍內，且有充足抵禦風險的能力），才是最佳的選擇。那重大疾病險、意外險、醫療險、壽險，以及為養老準備的年金險我們都買多少保額合適呢？可參考（表2-11）。
5.長期關鍵—能夠保障多長時間？
對於商業保險，我們始終強調，大人優先於小孩，保障型產品優先於儲蓄型產品，預算規劃優先於產品選擇，保額規劃優先於保障期限選擇。關於保障期限，我們在符合上述原則後，如果預算充足，那保障期限肯定是越長越好。在預算不充足的情況下，則重點保障以下三個階段。
第一階段，青年事業打拚期。快節奏的時代，年輕人埋頭奮鬥，往往忽略了「革命的本錢」。在工作、事業前景蒸蒸日上之時，不要忘了未雨綢繆，做好底層保障配置。
第二階段，中年疾病高發期之前。根據中國癌症研究中心資料，隨著年齡的增長，癌症在五十～七十五歲發病率曲線增速明顯。考慮到食品安全及環境等問題，該年齡段非健康體機率高，投保時可能存在需要人工核保或被拒保的情況。所以，本人建議保障規劃方案盡可能在身體健康時期就配置完畢。
