第三階段，家庭貸款還款期。高負債率的背後往往有著不小的隱患，一旦家庭成員陷入疾病和意外的困境，負債會壓垮家庭經濟。所以，保障期限應儘量覆蓋到還款期限的結束。
6.費用分攤—如何繳納保費？
優先考慮長交費期（如三十年）和高交費頻率（月交）。
交費時間越長，交費頻率越高，槓桿作用越明顯。舉個例子，同樣是投保後第十年出險，如果選擇了十年交費，此時全部保費都交費完畢，但選擇三十年交費的話，相當於僅繳納了1／3的保費，卻獲得了同樣多的理賠款。另外，目前很多保險帶有豁免功能，即如果投保人／被保險人，罹患輕症、中症、重病，後續的保險金不用繳納，保障依然持續。從這個角度來說，交費時間越長，交費頻率越高，用小保費撬動大保額的效果更明顯。
當然結論也不是固定的，要結合個人財富收入的週期性來衡量。在極速創富階段，如做生意，可以在收入多的時期選擇中短期交費，防止後期收入不穩定導致交費壓力大。
作者介紹｜且慢基金投資研究所
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本文經授權轉載自時報出版《有錢人換你做：管好4筆錢，財富滾雪球》（原標題：買保險的六大原則）
責任編輯／蔡惠芯
