勞保年金包括老年年金、失能年金與遺屬年金，是一項按月發放、保終身的社會保險制度，年資累積越久，請領金額越高。然而究竟提早請領、正常請領，還是延後請領最划算？根據個人職涯規劃、健康狀況、和財務目標等需求，每個人各有不同的合適選擇。
勞保老年年金提早領減額、延後領增額
目前（民國113年）請領年齡為64歲，民國115年起為65歲。勞工只要年滿法定請領年齡，保險年資達15年並辦妥離職退保手續，即可申請老年年金。此外，勞保年金設有提早請領減額與延後請領增額的機制：
‧提早領減額：每提早1年減給4%，最多提前5年，減額20%。
‧延後領增額：每延後1年增給4%，最多延後5年，增額20%。
勞保年金幾歲領請最划算？
假設勞工林先生現年60歲，月投保薪資為45,800元，勞保年資30年，以國人平均壽命80歲計算累積金額。
‧60歲提早領：提前5年減額20%，每月可領17,038元，累積20年總金額為408萬9,000元。
‧65歲正常領：累積年資至35年，每月可領24,847元，總金額達447萬2,000元，比60歲提早領多38萬3,000元。
‧70歲延後領：年資達40年，每月可領34,075元，累積金額同為408萬9,000元，與60歲提早領相同，但比正常領少38萬3,000元。
若林先生選擇63歲請領，累積年資33年，減額8%，月領金額約21,553元，至80歲累積金額為439萬7,000元，比正常領少7萬5,000元，但差距相對縮小，且提早兩年享受退休生活，對部分人而言更具吸引力。
請領年金的考量因素
雖然數字能計算出「最划算」的年齡，但實際選擇仍需視個人情況而定，包括職涯規劃、健康狀況、家庭需求與財務目標。有些人為了提早退休，即便每月金額較少，仍傾向提前請領；也有人希望延後請領以獲取更高保障。
無論選擇何種請領方式，最重要的是評估自己的需求與生活規劃，找到最適合自己的退休策略，才能讓老年生活更加安心自在。
責任編輯／蔡惠芯
