根據最近提交給美國證券交易委員會資料，目前Betterment旗下總資產管理規模以及客戶帳戶人數，由2015年4月的22億美元資產、8.5萬名客戶帳戶，成長到2016年3月的39億美元資產和15萬名客戶，資產管理規模成長率為77％，管理帳戶成長率為76％。
另一家知名的機器人理財公司Wealthfront 的表現亦是不遑多讓，從2015年5月份23億美元的總資產管理規模和2.7萬名客戶帳戶，到2016年3月為止，旗下管理的資產為30億美元，管理帳戶為6.8萬名，資產管理規模成長率為30％，管理帳戶成長率大幅增加151％（詳見表）。
傳統的資產管理公司，包括嘉信理財（Charles Schwab）和先鋒（Vanguard），以及瑞銀集團（UB S）、美國銀行（BOA） 、摩根士丹利（Morgan Stanley）等華爾街老牌銀行也體會到這樣的威脅和機會，紛紛著手建立機器人理財服務，以在競爭激烈的財富管理領域獲得優勢。
台灣財富管理3個新機會
在台灣，傳統財富管理服務客群主要在高端富裕客群，提供服務的方式仍傾向以金融理財人員面對面的貴賓理財服務，對數量眾多且十分活躍的小資階層的理財服務則尚未重視。台灣人口結構逐漸趨向高齡化，千禧年後誕生的年輕人即將逐漸成為財富管理的新客層。
他們對理財知識的取得方式，以及期待得到的理財服務模式，幾乎與現在傳統模式不同。他們熟悉網路，善於使用網路搜尋所要的答案，他們甚至相信機器人告知的結果甚於理財專家所提供的建議。
因此，如何能夠了解這些新客層的需求，藉以發展出能夠吸引他們的服務，這將給予以機器人理財為推廣的財富管理機構很大拓展空間。
筆者認為機器人理財至少可以達到以下3個機會：
機會1：向下延伸客戶群，有效擴大財富管理需求者的規模。
機會2：提供成本低廉、符合網路新族群所要求快捷便利的財富管理行銷網絡。
機會3：推動小額資金的財富化，進一步豐富財富管理的功能。
積極投入或未來遭淘汰
筆者認為機器人理財是金融業的破壞式創新（Disruptive Innovation），也是現在與未來的金融從業人員不得不重視的事實。從華爾街老牌銀行積極著手機器人理財案例，從業人員若不能及早進行轉型、升級的準備，極有可能會在數位金融浪潮下滅頂。
一、是選擇忽略漠視這個趨勢，仍舊以發展傳統財富管理為主；
二、是選擇被動發展，緩步介入機器人理財服務，等到趨勢發展成熟時再決定是否全面介入；
三、是最積極者，於現在就主動評估現有傳統財富管理的規模與效益，規劃投入研發機器人理財的時程與預算、評估與優秀新創公司合作機會，運用科技進行創新服務轉型。筆者相信不同的選擇策略將會在短短的數年間，造就完全不同的發展與市場洗牌。
筆者公司從事機器人理財技術研發，以金融數據結合外部非結構性資料建立巨量資料庫，設計定性與定量分析模組，撰寫深度學習模組以修正及加深機器人學習經驗，最終建立可調整式預測演算法的機器人理財引擎。
隨著技術不斷成熟與市場認知加深，期待將會帶動更多台灣新創科技公司、更多金融機構選擇積極參與，一同把握台灣財富管理領域成長的新機會。
(表) 美國地區主要機器人理財顧問業者比較表
＊作者為鉅資科技創辦人暨總經理，有20年以上國際金融科技公司高階主管的經歷。本文原刊《銀行家》雜誌，經同意授權轉載。
