第二個例子是筆者任職證券公司資訊主管時的親身體認。回想在2000年以前的證券行業，股票交易的投資人，買賣進行的管道一則是藉由撥打電話、或藉由臨櫃手寫交易單，將買賣指令交付給營業人員，待一段時間後再度撥打電話以瞭解成交的情況。整個交易流程中，營業員擔任了一個接受或回報的關鍵角色，而營業員也已提供快速執行交易、提供豐富資訊做為自己專業上的優勢。然而隨著互聯網趨勢的發生，短短數年間，即時報價與參考資訊於電腦及手機上方便可得，交易執行與成交回報也不需要人員的介入。過去營業人員引以作為差別化的優勢，抵擋不住網路下趨勢來臨的衝擊。
機器人理財的趨勢正在形成
短短十數年，網路交易影響證券市場的從業人員工作績效，殷鑑不遠。然而歷史會重複的進行。隨著金融科技的發展，證券以外的財富管理市場，也正悄悄地進行另一個新的趨勢。
筆者先前文章提到的「機器人理財搶攻財富管理市場」、以及「財富管理新寵兒 - 亨利族的理財行為」，即是想提醒財富管理機構、或是新興金融科技公司，一個新的趨勢正在逐漸發生中。現在的財富管理機構，其所經營的客戶群仍集中於金字塔的上端與中端的客戶群，他們所帶來的貢獻度仍可以讓現有機構處於獲利階段。因此基於作業成本考量，認為沒有急迫的必要性，需要向下延伸客戶群，來擴大財富管理客戶的規模。也不認為現有服務的中、高端的客戶群，會有興趣使用另一種數位財富管理方式，例如機器人理財來管理財富。
有趣的是，根據《2016資誠全球財富管理調查報告》，近半數(47%)的45歲以下高淨值資產人士，未來有意願使用機器人來作為財富管理工具。但當詢問財富管理經理人對機器人理財的看法，卻發現高達三分之二的財富管理經理人不認為機器人理財對他們來說是一項威脅，他們仍然相信客戶不會以數位方式取代經理人來理財。這樣的例子，就如同我們先前提到的馬車伕與證券營業員，對於趨勢的認知與優勢的看法存在著相當的落差，最終影響到工作的發展，甚至遭到淘汰。
定位決定成敗 方向比努力重要
筆者常常於演講結尾時，希望能留下一個主要訊息， 作為聽眾於演講後能夠帶回去思考的重點。「掌握趨勢比掌握優勢更重要」這句話，就是我最想送給聽眾的禮物。在多次的會後交流，我確實收到許多聽眾對此句話的正面迴響，也加強了我日後傳播此一觀念的信心。
文末，我想引用筆者日前參加一場浙江與台灣經濟論壇，聽聞一位中國研究學者的話語，供各位參考。這位學者於開場時，即堅定的以「定位決定成敗」這句話，作為演講的破題，後續的論述與我們先前討論的掌握趨勢的重要性，有相似的意涵。另外，我也要感謝我的另一好友，分享他多年從事創投事業的經驗，體認到「方向比努力重要」。這句話並不意味著我們不需要努力，而是提醒在努力之前， 應先決定好趨勢的方向才是。個人如此，企業如此，國家發展也是如此。上述這些話語，文字表現不同，意義卻彼此相通。能體認到趨勢的發生是邁向成功的推手，而執著於過去的優勢，則可能是自己未來最大的障礙。讓我們一起思考共勉。
＊作者為鉅資科技總經理、大同大學資訊經營系兼任助理教授、台灣財務工程學會顧問
