龐氏騙局是指藉由高額回報來誘使人投資，但前期投資者的獲利來自於後期加入者投入的資金，因此後期投資人會在騙局揭穿後面臨鉅額損失，而近期外流的美國金融犯罪防制署的檔案指出，不少大型知名銀行接獲不法金錢交易警告，卻仍讓疑似犯罪者繼續周轉資金，包括匯豐銀行放任在美國加州的中國人徐明進行龐氏騙局，而徐明2017年在中國被捕，判處吃3年牢飯。
美國網媒《Buzzfeed》最先取得美國金融犯罪防制署（FinCEN）調查檔案，之後分享給曾揭露《巴拿馬文件》（Panama Papers）、《天堂文件》（Paradise Papers）等跨國貪腐醜聞的國際調查記者同盟（ICIJ），來自88國約400名新聞工作者超過16個月的採訪和調查，20日揭露匯豐、摩根大通、巴克萊、渣打、德意志、紐約梅隆等大銀行未善盡職責，讓可疑帳戶運作。
#FinCENFiles: Secret documents show how criminals use famous banks to finance terror and death, and the government doesn’t stop it https://t.co/7Jv9RU5txj
— BuzzFeed News (@BuzzFeedNews) September 20, 2020
大銀行竟讓可疑帳戶運作
ICIJ專案經理謝爾（Fergus Shiel）告訴英國廣播公司（BBC），外流的FinCEN檔案顯示「銀行知道大量的跨國洗錢狀況」，並稱檔案揭露的洗錢金額史無前例地龐大，高達2兆美元，但只是「可疑行為報告」（Suspicious Activity Report，SAR）提到的冰山一角。英國反洗錢專家巴洛（Graham Barrow）強調，「洗錢」本身並不構成犯罪，但錢透過銀行流通，因此銀行扮演重要角色。
NEW: Together with @buzzfeednews and 108 other media organizations we reveal the #FinCENFiles – our latest cross-border investigation.
— ICIJ (@ICIJorg) September 20, 2020
Using super secretive bank documents and months of reporting, we expose how banks fail to stop dirty money flows. https://t.co/hBG1poGsho
流出的FinCEN檔案有2657份，包括2100份的SAR，記錄2000至2017年疑似金融犯罪行為；SAR是銀行報給政府主管機關的報告，並非犯罪證據。根據檔案顯示，摩根大通准許某英國帳戶流通逾10億美元，之後才發現帳戶擁有人是美國聯邦調查局（FBI）10大要犯之一的俄羅斯黑手黨首腦莫吉列維奇（Semion Mogilevich）；匯豐則是讓可疑帳戶持續運作，要關閉時內部幾乎已沒錢。
匯豐未早關龐氏騙局帳戶
匯豐2013年10月29日首次提出SAR，指出香港某帳戶轉帳逾600萬美元給詐騙分子，並稱此舉「沒有明確經濟、商業及合法目的」，註記為「龐氏騙局行為」；2014年2月則再通報1540萬美元交易，同樣註記為龐氏騙局，同年3月則是通報與「萬通奇蹟」（WCM777）有關的公司帳戶交易近920萬美元，萬通奇蹟由中國人徐明（Phil Ming Xu）創立，聲稱百日內就能獲得100%利潤。
Banking’s dirty secrets have been revealed in a leak of documents which show London is at the heart of global money laundering
— BBC News (World) (@BBCWorld) September 20, 2020
The #FinCENFiles are the latest in a series of whistleblowing-led investigations
So, what do we know?
[Thread]https://t.co/nVo598MWqH
徐明主要誘使亞裔、拉美裔加入，還以「傳教」模式鎖定美國、哥倫比亞、秘魯的貧困社區，而美國加州調查單位2013年通知匯豐，對萬通奇蹟事件展開調查，但直到2014年4月美國證券交易委員會（SEC）起告此事件，匯豐才要關閉相關香港帳戶，發現內部金錢所剩無幾。檔案指出，徐明用騙來的錢買下2座高爾夫球場、1棟超過190坪的豪宅、1顆39.8克拉鑽石及取得獅子山的採礦權。
