目前德國共有433家金融科技業者，其中346家非常活躍，而FinTech並沒有完全一致性的定義，正是這原因，所以必須由不同的市場來分別加以定義，法律上之規範強度自然對不同業別不可能全然一致，而FinTech業者的主要特色是對於市場需求做出快速回應且創新，他們運用最新技術，精簡人力，並彈性達成客戶需求。他們並提供許多新型服務，例如跨境點對點支付、線上微型貸款或是群眾募資等，以電腦取代人力，並排擠了傳統金融業的獲利。
合作取代鬥爭，互補與時共進
於2015年融資和資產管理領域，活躍在德國的金融科技公司的總市場規模達到了€22億。通過眾籌平台融資2.7億，另外社交交易平台（Social Trading Platform）和機器人諮詢理財共計超過€3.6億的資產，金融科技的支付領域也高達€170億的交易額。至2015年底約有1,200,000德國人使用獨立的個人財務管理系統來管理他們的個人財務，幾乎所有的金融科技部門近年都有非常高的增加率，隨著FinTech市場成交量相較以往已增加10倍以上，機器人理財部分的最大年均增長率、社交交易和群眾投資年均率也都有3位數的成長。基於這個成長基礎線的推論下，該報告認為德國的金融科技市場總量在2020年有可能達到€580億，到2025年將會達到€970億。到了2035年市場交易量甚至可能達到€1,480億。
且在報告的調查問卷中，目前有87％的被調查銀行正在與至少一家金融科技公司合作，並將繼續設法與其他金融科技公司有更多的參與或合作。以成立於2009年的德國Fidor銀行為例，其沒有實體銀行，只透過網路提供金融業務，以創新和彈性的服務方式，而擁有超過120,000名客戶，並積極與其他FinTech公司結盟，透過資源運用及結盟，使該銀行在金融界有其特殊性，並且積極運用手機技術參與金融服務。又將該銀行的儲蓄利率結合Facebook粉絲團按讚數，當按讚數每增加2,000個，存款戶的儲蓄年利率就會提高0.1％，Fidor銀行也打造社群金融，極力在銀行業發展「社群」的概念；而且Fidor銀行與傳統銀行相比更像是一個App Store，與許多金融科技業者合作，提供各種極具創新性的核心銀行服務。
FinTech對銀行傳統服務模式造成衝擊的同時，使得傳統銀行必須也有更多的創新和改造。銀行機構和金融科技公司在德國並未發生毀滅性的替代現象，反而是以相互「合作取代爭鬥」和競爭，很多傳統銀行機構已經在尋求與金融科技公司互補合作，引入新型資訊科技，讓金融市場與時共進，而在國際上更有競爭力。報告中強調德國的金融科技公司發展到今日也沒有發生系統性風險，但是金融科技行業有極高的增長潛力，如果繼續保持像現今一樣的強勁增長發展，那麼系統性風險仍有可能會發生。未來仍需要有適當監管和引導，防止潛在的高風險危險源，例如社交交易領域中有關證券交易的部分，若沒有適當管理，有些業者有可能會利用社群追隨者的盲從，而形成操縱市場或造成證券市場的異常波動。
