因防疫險的理賠引發的爭議與問題不斷，台北市長柯文哲以「飛來橫禍」形容保險公司的慘狀；這回保險公司算是「慘定了」，但該問的是：何以致之？
由於三月以來，國內疫情擴散，每天確診人數從數十人變成上百人、終而上千人，現在是來到數萬人，而且，尚未看到盡頭，未來上看10萬人；以總人數來看，這波新疫情從今年以來，確診人數就已增加到47.8萬人，大部份專家的預料都是最後確診人數當在「數百萬人」。
確診人數快速增加，引發的問題不僅是醫療資源缺乏的問題─從急診室大塞車、快篩缺貨到藥物不足等，最讓外界意外的是因此發生了「防疫險之亂」─從如何證明確診的「診斷證明書」、到政府標準的改變（快篩陽性即算確診），保險業者意見與抱怨不斷，業者說這些作法可能會有「詐保」、道德風險等出現。
外界甚至有人建議為避免保險公司倒閉，應該要讓「保險公司終止跟保戶的保單、退還保費」的主張，讓金管會主委黃天牧為此重話要求業者履約。而業者也找出有保戶一口氣投保11張防疫保單的案例，強調有「道德風險」，這些爭議外界以「防疫險之亂」名之。
保險公司賣新冠疫情防疫險保單，不是問題；依約賠償，也不是問題，真正的問題、或是說讓外界憂心之處在：防疫險保單的賠償可能讓保險公司虧大錢、甚至陷入財務風險中，這也是業者與外界訴求的重點。因此，應該先回頭看實際情況再作判斷，畢竟不會有人希望看到保險公司財務出問題，損害保戶權益、甚至拖累整個金融界。
根據目前金管會的統計，目前累計防疫保單有效契約保單共600多萬件，若加上核保中約100多萬件，估計防疫保單達700萬件；以已經發生理賠額估算，平均每件理賠金額為4.5萬元。有立委以15%的理賠率等數字計算，預估保險公司要理賠超過300億元；事實上，不論以多高的理賠率或理賠金額計算，保險公司至少為此要付出3-5百億元左右的理賠金。
每家保險公司情況不同，很難一概而論，但防疫保單賠了，並不代表整個公司就是虧損；即使今年因防疫保單致公司虧損， 也不代表公司財務就有問題，但一家保險公司尊重合約、履行其與保戶之間的約定，應該是保險公司經營的基本原則，那些想「賴帳不履約」者是丟人了，有愧行業之基本道德，金管會堅持要保險公司履約，當然該支持。
某個角度而言，如果保險公司可以毀約、退費不理賠，那不僅是「願賭不願輸」的「賭品」問題了，而是公司根本是破產了─信用絕對破產！
但對理賠的程序與標準，則還是該回到法律面與合約面看；以最具爭議的確診的認定，該以PCR或快篩陽性認定，是可以回歸合約與法律來看。原先快篩陽性之後還要作PCR確認後才算是「確診」，原因當然是兩者的準確度有差，政府後來改為快篩陽性即視為確診，其實是因人數暴增，在考慮醫療資源與管理上而在統計數字上作的調整。因此如果是因理賠的法律需要，必須採PCR認定才理賠，也有其道理。只是現實的就是：醫院塞車、民眾取得PCR認定不易。甚至某個角度而言，保戶為取得確診證明，而在醫院吃緊時不當的使用醫療資源。
防疫險保單需要履約、理賠要完全執行，這點應毫無疑義，金管會可儘量堅持這點，大概也不會有保險公司敢出來說：保單不必執行、履約吧？但對確診的認定，則應是「科學問題」而非政治問題，如果PCR是更可信的方式可採取，但必須解決醫院塞車問題。至於新冠是否在傳染病分級上要「降級」，則是另定一個問題─可以專業認定要降級與否，但不能為替業者「省錢」而降級。
在防疫險之亂落幕後，業者或許更該思考、檢討的是：何以致之？為何業者會一頭熱的大賣這種「保費500元、理賠10萬元」的保單，卻認為是「大有賺頭」？先前台灣的確診人數確實非常少，但業者難道是活在鎖國中，沒看到國外的疫情如何擴散、確診人數又有多高嗎？事實上，大部份專家早就認為台灣不可能一直清零、確診人數極少，業者為何毫無此認知、更乏風險意識的在防疫險上押此大注？
這個數百億元的教材、教訓，業者是該好好消化、學習一番，「別浪費了一次危機」。
