台灣人愛錢。
你可能會想，誰不愛錢呢？但台灣人確實特別愛「錢」，例如現金定存、現金活存、外幣存摺這種「錢」，台灣人特別喜好。
以央行最新公布的貨幣供給數（統計至105年12月）來看，廣義的貨幣供給額（M2），再次創下新高；即使扣掉定存與活存（M1B），金額也直上新台幣25兆，仍屬歷史高點。
簡而言之，台灣民眾偏好長期持有現金、外幣等資產，寧可只收獲微薄的利息，也不願意承擔任何風險、追求更高的報酬。特別是 2016 年，全球市場出現了英國脫歐、美國大選……等出乎預料的政經衝擊，投資人更寧願「少賺」也不要「多賠」，只想著保留現金。
市場震盪下，台灣投資人偏向持續緊抱定存與儲蓄，台灣資金淹腳目；但是，持有現金，真的就是最好的決定嗎？
物價上漲，去年存下的錢今年還值多少？
施羅德集團今年二月的最新報告指出，全球經濟數據持穩，讓集團於近兩年來首次調高全球經濟成長預期，上修至2.8%。特別是美國，在政策刺激下，市場普遍預期通膨升溫，聯準會也可望於今年升息兩次，有利於經濟發展。
然而，目前全球仍屬低利環境，存款利息根本無法應付率先喊漲的物價。單就台灣來說，去年年初，100元可以買一串、甚至更多的香蕉；一年後的現在，100元只能買半串蕉。香蕉是去年漲價最明顯的農產品，而你不注意的、默默自動轉帳的水電瓦斯費以及其他生活費用，一樣同聲喊漲。
對於小投資人而言，到底該如何面對這種「萬物皆漲，唯薪水與存款利息不漲」的現象呢？
施羅德投信認為，最簡單的，就是改變舊思維。過去，即使已經買了專家操盤的基金，自己還是得抓買賣時間點，真正的風險並非標的，而是時間點；那麼，如果我們可以在買入標的的同時，就訂下賣出的時間點呢？
「YES」口訣 保單+投資一點也不複雜
為了幫助投資人改變習慣和舊思維，市面上已有推出不同於以往的商品。例如，已有保險公司順勢推出「到期型投資型保單」，也就是以壽險加上「目標到期型債券」基金，滿足投資人雙重需求，是台灣投資型保單的新創產品，也引起市場關注。
「到期型投資型保單」有什麼特別之處呢？簡單的說就是：一次滿足保險與投資、有明確的投資期限與收益，並且有保險與投資專業加持。
舉例來說，由台灣人壽推出的「鑫富人生變額壽險」，連結施羅德六年到期新興市場主權債券基金，訴求保單持有6年到期，投資期間若無信用風險，到期的新興市場主權債券基金除累積債息、也可望返還屆時之淨資產。而這6年間，保戶還同步享有身故給付、全殘給付保險保障，一次滿足資產增值與保險保障雙重需求。
你覺得很複雜嗎？只要記得「YES」就好！
這就類似於直接購買債券，然後持有至到期，中間不管任何市場震盪、利率變化，到期後保單隨即結束，接著領息、並且拿回保單到期後的淨資產，投資上反而很輕鬆。
我們相信，未來會有越來越多因應低利環境、震盪市場的產品。投資人不妨多多了解，千萬別迷信「現金為王」，讓自己的資產睡著了！
