許多人把長壽生活的金錢問題視為詛咒。長期財務規畫的許多面向，想到就令人頭疼。這類型的規畫很複雜，必須明確了解自己，才可能辦到。除了得回答一堆麻煩的問題，也必須了解未來的需求與目標。對於不曉得自己要什麼、對人生計畫沒有頭緒的人，很難計算長期財務情形。此外，財務規畫的術語不好懂，得用上幾何級數與複利等概念。
再者，長期的財務規畫還有報酬問題。替未來做準備，其實等同把今天的錢留到明天，而多數人喜歡及時行樂，難以顧及未來的自己。
財務規畫造成極大的焦慮，但我們必須正面迎擊這些挑戰。若不思考未來人生、無法做複雜計算、未能弄懂術語， 或是不替未來的自己負責，老年可能錢不夠用，中年也可能因為存款不足，無法為了進修而中斷工作。近日一項不令人意外的調查結果：七成的人希望以前有多存一點錢。
合適的財務規畫同時需要「能力」與「主動性」。「能力」方面，我們必須擬訂合乎現實的財務計畫，也要十足了解自己， 例如知道自己正常情況能存下多少錢。我們必須要回答以下問題：「我需要多少錢才能活下去？」、「我希望工作多少年？」、「我有多了解自己的財務狀況？」此外，財務規畫還必須有「主動性」帶來的行動力─有能力控制自己，依據對自己的了解展開行動，平衡目前與未來的需求。
我們得問：「七十歲或八十歲的我，是否會贊同今日的我所做的決定？」
要存夠錢不容易又很痛苦，也難怪許多人只願意抓住那些表面簡單的方法，而不願正視計算結果，通常他們會採取三種方法：一、覺得自己有辦法靠不到退休前五成的收入過活；二、假設自己的房子價值足以抵押（出售）養老；三、認為投資時大膽一點，就能得到更高的報酬率。其實這三種想法，都無法解決長壽生活帶來的挑戰。
我需要多少錢？
真的有辦法每個月只靠不到退休前收入的五成年金，過著舒服的退休生活嗎？各位能以比最後一份薪水少的金額過活嗎？如果有辦法， 金額是多少？這個問題很複雜，因為我們不曉得自己會活多久， 也不知道自己退休時生活費會多高。
我們得思考一下自己目前的花費，以及退休時的支出。退休後，時間變多，要做的事變少，這樣需要多少錢？乍聽之下， 這個問題很簡單，對照自己放假時花多少錢就知道了。不過靠這種方法算出來的數字不太準確，假期只是暫時打破或改變生活方式，而非永久的生活模式。
各位可能還能想像自己退休時，休閒活動將出現重大轉變。有了更多時間後，休閒變得更「便宜」，從事「金錢買不到」的活動，例如與親朋好友共度時光，或是旅遊時慢慢體驗當地生活⋯⋯例如觀賞夕陽。各位心中的理想退休生活，或許如同某位投稿至《紐約時報》（New York Times）的快樂退休人士所言：「退休時，可以簡單過生活，又不必剝奪自己任何重要的東西⋯⋯要是早知道有多少『財富』來自這樣簡單的樂趣，我會提早退休。」
